September 23, 2021

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Investment and Life insurance

The biggest mistakes people make when investing money
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Nicholas Flaherty, Investment Strategist at FWU Invest S.A.


Investing is not an easy business. But of course, we would say that as we are investment people! Nevertheless, there are numerous mistakes that we have witnessed people committing again again, proving to be often hugely detrimental to their wealth. Let’s have a look at the three biggest mistakes we’ve seen people commit.

1.
Not wanting to invest in the equity market

It is totally understandable to be concerned about investing your hard-earned money into what you perceive as very risky, but nevertheless, the opportunity cost of not being in the stock market can be very large. What we mean by opportunity cost is the ‘what if’; the missing out on returns that you could have had. Since the financial crisis, for example, a diversified global portfolio has returned more than 340%, while having money in a bank account has gotten you close to zero.

2.
Failing to diversify

This mistake, we’ve seen time and time again and it can be extremely bad for your money. Japan gives us the perfect example. A Japanese investor who started investing in the early 1990s and only invested in Japanese equities would have experienced an enormous market crash and a prolonged economic slump following it. This investor would, to this day, still not have positive returns – in fact close to 20% down! On the other hand, if this same investor would have invested globally at the same time, he/she would have benefitted from the likes of the rise of China and other emerging markets and the bull market in US technology companies – leading to a rise of many multiples of the initial investment.

3.
Trusting the ‘gurus’

It is a natural human instinct to want to trust ‘experts’; it gives a sense of comfort that our money is being managed by someone who really knows what he/she is doing and who is trustworthy. The problem is that in finance, there are a lot of people (usually men) masquerading and using sales skills to convince people to invest with them, while they often do not have the skills and many of them are also not trustworthy. Bernie Madoff is the perfect example – many investors lost their life savings due to him. The point here is that you should not listen too much to ‘superstar’ investors; they are most likely much better at selling themselves than they are at actual investing.

4.
Laisser ses émotions prendre le dessus

Les émotions et l'investissement ne font pas bon ménage : elles peuvent conduire à des erreurs potentiellement dramatiques. La peur peut être particulièrement préjudiciable

Pour éviter que vos investissements ne pâtissent de vos peurs et doutes, Forward You a créé de toutes pièces un algorithme logique au raisonnement purement rationnel. C’est sur ce schéma d’objectivité que nous mettons en place le contrat d’assurance-vie en unités de compte Forward Quant qui convient le mieux à votre situation. Purement mathématique, cet algorithme automatique évite de faire les mauvais choix, qui peuvent coûter très cher. 

Lorsque les marchés sont en chute libre comme en 2008 ou lors de la crise de la Covid en 2020, la peur peut s'emparer complètement des investisseurs et les pousser à vendre, de crainte que le marché ne plonge plus. 

Il arrive souvent que le marché s’enfonce davantage, c’est un fait. Cependant, en vendant leurs actions à cet instant-là les investisseurs manquent alors le rebond, qui peut être très rapide. Ce qui signifie que les pertes infligées par la crise passent de temporaires à permanentes. Ces investisseurs ont cédé à la peur au mauvais moment. 

En fait, une très bonne règle implique que lorsque vous êtes confronté à un événement effrayant, vous fassiez l’inverse de ce que vous dictent vos émotions.

Ainsi, tant en 2008 qu'en 2020, investir encore plus était la bonne chose à faire, pour saisir l’opportunité d’entrer sur le marché à des prix très attractifs.

5.
Se laisser séduire par les dernières tendances en matière d'investissement

Bien qu'il existe de véritables thèmes et que certains investissements s'avèrent être véritablement révolutionnaires, la plupart des gains qui leur sont associés ont tendance à être réalisés avant qu'ils ne soient largement connus. Autrement dit : avant que le grand public n'en entende parler. 

L'exemple incontestable à cet égard est la bulle Internet au début des années 2000. La frénésie gravitant autour d’Internet était telle que les entreprises étaient évaluées non pas en fonction de leur potentiel de gains, mais plutôt en fonction du nombre de clics en ligne qu'elles obtenaient.

Comme d'habitude, les investisseurs particuliers sont arrivés en retard à la fête et se sont retrouvés avec des pertes extrêmement lourdes, dont certaines n'ont jamais été récupérées. 

Ce qu'il faut retenir, c'est qu'une fois que vous commencez à entendre votre chauffeur de taxi ou un groupe d'amis parler d'un investissement particulier, il est très peu probable que ce soit une bonne idée. Et si vous possédez déjà des titres dans ce secteur, c'est peut-être le bon moment pour les vendre !

6.
Ne pas se montrer patient

Investir dans des actions comporte des risques, ce qui signifie que certaines années, les rendements peuvent être négatifs.

Par conséquent, certains investisseurs commencent leur carrière en voyant leur portefeuille se réduire. Chose qui, bien sûr, en effraie plus d'un. 

Ils se disent alors : « Ce n'est pas pour moi, ça ne marche pas, c'est une arnaque… », et retirent leur investissement dans la foulée.

Bien que cette façon de penser soit compréhensible, il est tout simplement préférable de faire preuve d’un peu de patience et de persévérance

L'investissement n'est pas un chemin direct vers le succès, mais si vous avez mis en place un plan logique, par vos propres moyens ou avec un professionnel, les récompenses viendront d’elles-mêmes avec le temps. 

N'oubliez pas que, même si le marché boursier peut traverser des périodes de turbulence, ce qui compte à terme est que les bénéfices augmentent. À moins qu’un événement de grande ampleur ne se produise et bouscule l’économie mondiale, l’investissement continuera d’offrir un environnement propice à la réalisation de bénéfices.

Investir son argent intelligemment : les écueils à éviter

Enfin, se lancer dans l’investissement implique, comme nous l'avons vu, une certaine préparation en amont. Pour investir son argent, ces 6 erreurs expliquées au préalable sont donc à sont à éviter absolument. Entre l’impatience, la précipitation et le refus de prendre des risques mêmes minimes, l’erreur à éviter dans tous les cas est de ne pas vous poser suffisamment de questions avant de faire un choix.

En effet, faire fructifier son argent nécessite une certaine quantité d’analyses et un savoir-faire mathématique propre au domaine de la finance. Chez FWU, notre objectif est de garantir la rentabilité de votre investissement grâce à la mise en place d’un contrat d’assurance-vie qui correspond à votre situation, à votre goût du risque et à vos envies en termes de prospérité financière.

Grâce à notre connaissance de l’investissement à l’échelle internationale et au fonctionnement logique de notre algorithme, nous prenons les meilleures décisions pour vous, en fonction des circonstances et des fluctuations de l’économie.

Contournez l’erreur à éviter : confiez votre investissement à Forward You !

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