9 de enero de 2020

3 min leer

Inversión y seguro de vida

La importancia del perfil de riesgo correcto
Y por qué los productos de FWU se enfocan en ello
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Nicholas Flaherty - Investment Strategist - FWU Invest S.A.

En FWU, queremos asegurarnos de que nuestros inversores tengan la exposición al mercado que mejor se adapte a su perfil de riesgo en todas las etapas de su proceso de ahorro. La razón por la que creemos firmemente en esto es porque somos muy conscientes de lo que supone una combinación de activos inadecuada y, por lo tanto, del perfil de riesgo que tienen muchas personas. Por eso, queremos facilitarles todo el proceso. Forward Quant tiene un concepto de asignación «automática» de activos integrado en el producto, que nos garantiza que los clientes tengan la combinación correcta entre acciones y bonos, dependiendo de la etapa de su vida. ¡Nuestro objetivo es facilitar la inversión!


Un estudio reciente del banco suizo UBS descubrió que los millennials (personas de entre 20 y 35 años) poseen el 65 % en efectivo o en instrumentos de renta fija. Pero este tipo de combinación de activos no es adecuado para alguien que está comenzando su carrera y que, por lo tanto, avanza hacia la fase de acumulación de su vida. Durante esta etapa, los inversores pueden permitirse el lujo de correr más riesgos, teniendo en cuenta el largo flujo de ingresos que todavía les espera. En otras palabras, durante este periodo debería haber una gran asignación a las acciones, lo cual, a su vez, es el motivo por el que hemos diseñado la primera fase del concepto de inversión Forward Quant con la mayor parte de la inversión en el mercado de valores.

Por supuesto, aunque es cierto que los valores pueden ser volátiles a corto plazo, durante periodos más largos siempre han demostrado generar una rentabilidad positiva (anualizada, en torno al 10 %). Además, en el MSCI World –una referencia para el mercado de valores «global»– nunca ha habido un período de 15 años con una rentabilidad negativa. La razón detrás de esto es muy simple: al invertir en valores globales, lo que se hace es una afirmación sobre la economía mundial. Y mientras la economía mundial siga creciendo, como lo ha estado haciendo a pesar de las innumerables guerras y crisis, el valor de esa afirmación aumentará. Por decirlo sin rodeos, para las personas más jóvenes con muchos años de ahorro y potencial de ingresos por delante, el coste de oportunidad de no estar en el mercado de valores es simplemente demasiado grande y, por lo tanto, está garantizada una exposición larga.

Una vez que avanzamos hacia las últimas etapas de la vida y/o el final de la póliza, es decir, cuando se necesita el capital invertido, la situación empieza a cambiar. Como dijimos antes, a corto plazo, el mercado de valores puede ser un lugar precario. Por ejemplo, habría sido muy desafortunado para alguien que se haya jubilado o que su póliza venciera en 2008 estando totalmente invertida en el mercado de valores. Por esta misma razón, queremos que nuestros clientes pasen al modo de conservación del capital a medida que avancen hacia el final del contrato, centrándose en las inversiones de renta fija y del mercado monetario.

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