Quand on parle de fintech dans le domaine des assurances, on utilise généralement un autre terme: l’insurtech.
Dans ce cas-ci également, insurtech est un mot-valise formé de l’union de deux mots anglais «insurance» et «technology».
Pour expliquer la signification d’insurtech, on peut évoquer l’ensemble des innovations technologiques qui trouvent leurs applications dans le secteur des assurances.
Si l’on préfère donner une autre définition d’insurtech, on peut dire qu’il s’agit d’un sous-ensemble de la fintech : l’objectif est de simplifier et d’améliorer l’efficacité du secteur des assurances.
De nombreuses start-ups existent également dans ce domaine et tentent de faire évoluer les assurances traditionnelles en proposant de nouveaux modèles qui offrent des avantages incontestables en termes de rapidité de processus, de compétitivité des prix et, plus généralement, de satisfaction de la clientèle.
25 mai 2023
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Fintech et innovation
FWU - Expert Corner - FWU AG
Depuis près de 30 ans, la révolution numérique a littéralement changé le monde dans lequel on vit, en apportant diverses modifications radicales dans la société.
La diffusion des technologies numériques a en effet eu de grands effets sur la vie de chacun d’entre nous, avec des retombées parfois significatives dans de nombreux secteurs.
L’un des domaines principalement touchés par cette révolution est la finance, en particulier pour les banques et les assurances, à tel point que l’on parle aujourd’hui de plus en plus de «fintech» et d’«insurtech».
Pour mieux comprendre les effets du développement technologique sur le secteur financier, partons de la signification du terme fintech, dérivant de la contraction de deux mots : «financial» et «technology».
Ces deux termes, qui se traduisent par finance et technologie, permettent de désigner en réalité la technologie financière.
En effet, il n’existe pas de définition pour fintech qui soit univoque et reconnue à l’échelle mondiale.
D’une manière générale, on peut dire que toutes les innovations technologiques appliquées au domaine financier sont dans le monde de la fintech.
Les principaux acteurs sont des entreprises de fintech, généralement des start-ups, qui en utilisant diverses technologies proposent de nouveaux moyens de faire des affaires, avec une attention particulière portée à l’offre et à l’usage de services financiers.
Certains acteurs déjà présents dans le secteur, comme les banques, jouent également un rôle de levier en œuvrant toujours plus pour l’adoption de projets fintech.
L’objectif est de créer une synergie entre les opérateurs traditionnels, comme les organismes de crédit, précisément, et les start-ups fintech, afin d’améliorer le service final pour l’utilisateur, mais également de réduire les coûts et les délais des opérations, en accélérant les démarches bureaucratiques.
L’innovation technologique du secteur des assurances et des banques et, d’une manière générale, du monde de la finance a lieu grâce à toute une série d’outils numériques qui secouent le système traditionnel et qui promet d’apporter encore d’importantes modifications à l’avenir.
Voici une synthèse des quelques piliers et tendances de la fintech et de l’insurtech, avec un regard porté sur les technologies et les services qui gagnent en popularité dans le secteur.
La banque numérique est un exemple classique de fintech dans le secteur bancaire, une des plus grandes révolutions dans le secteur des organismes de crédit qui a permis de passer d’une utilisation traditionnelle des services, à savoir par une présence physique en agence, à une utilisation numérique.
La banque numérique comprend la banque en ligne et la banque mobile et permet d’accéder à tout moment à de nombreux services bancaires sur ordinateur, tablette et smartphone.Le crowdfunding est une solution fintech pour les financements qui permet de récolter de l’argent auprès de différentes personnes grâce à une plateforme en ligne.
Grâce au crowdfunding, il est possible de trouver des ressources destinées à créer des projets et des entreprises, comme des start-ups.
Les deux principaux types de crowdfunding sont le prêt entre particuliers, à savoir des financements de privés à privés ou à entreprises, et le prêt participatif, qui consiste à vendre une part de la société à divers investisseurs.Les cryptomonnaies et la Fintech forment un autre binôme de plus en plus populaire depuis quelques années.
Dans le monde de la fintech, on trouve en effet des news relatives à l’échange de cryptomonnaies, soit des monnaies numériques qui ne sont pas soumises au contrôle des Banques centrales.
Ces cryptomonnaies utilisent les technologies de la blockchain qui sont de plus en plus utilisées dans le secteur des banques et des assurances, trouvant des applications par exemple dans la gestion de l’identité des clients, des paiements, des données et des documents financiers.L’intelligence artificielle, abrégée sous le sigle IA, est la technologie qui se base sur l’utilisation d’un ordinateur pour réaliser et imiter des fonctions et des raisonnements typiques de l’esprit humain.
Dans le secteur des banques et des assurances, l’intelligence artificielle est utilisée dans le recueil et l’analyse de données pertinentes, dans la gestion du risque et dans la création et l’optimisation des portefeuilles.Étroitement liée au concept d’intelligence artificielle, l’analyse des Big data permet d’analyser une grande quantité de données diverses et d’en extraire des informations cachées, des corrélations et des indications utiles pour une activité donnée. Ces opérations sont effectuées par des algorithmes, la «partie rationnelle» de l’IA, non soumise aux erreurs liées à l’émotion humaine. Grâce aux Big data, il est notamment possible de profiler des clients, d’évaluer leur solvabilité et de mettre au point des campagnes de marketing. Découvrez comment les algorithmes de l’assurance-vie Forward Quant optimisent en permanence l’investissement!
Les robo-advisors sont des plateformes numériques qui, grâce à des algorithmes, offrent des services de conseils financiers et d’investissement automatisés.
En d’autres termes, il s’agit de consultants virtuels, qui remplacent les êtres humains, et qui grâce à l’intelligence artificielle permettent de mettre au point des solutions d’investissement à moindre coût.Voyons à présent les API dans le cadre de l’Insurtech. API est l’acronyme d’Application Programming Interface, soit l’interface de programmation d’application. Grâce aux technologies API, il est possible de faire communiquer plusieurs programmes entre eux, en exploitant l’utilisation des données et des services partagés.
La Fintech et l’Insurtech sont littéralement en train de révolutionner le secteur financier, tant pour les banques que pour les assurances.
Les outils et les services toujours plus nombreux offerts par la technologie sont en train de changer non seulement les habitudes des investisseurs dans la gestion de leurs finances, mais également les façons qu’ont les entreprises de développer leurs affaires.
En ne citant que quelques exemples de l’innovation fintech, on peut facilement se rendre compte de l’impact qu’elle a à plus d’un titre.
Ainsi, la banque numérique, déjà évoquée plus haut, permet à l’utilisateur de souscrire en toute autonomie depuis son ordinateur ou son smartphone des services de paiement, mais également d’investissement.
Grâce à l’intelligence artificielle et en particulier à l’application de robo-advisor et de trading, il est possible d’acheter des outils financiers en un clic et d’obtenir des conseils personnalisés avec des avantages indéniables.
Le client peut compter sur des algorithmes qui mettent au point la solution d’investissement la plus adaptée, en bénéficiant en même temps d’une réduction des coûts de gestion et d’une amélioration de l’efficacité en diminuant les risques d’erreur humaine.
Il est également intéressant de se pencher sur les évolutions dans l’Insurtech qui révolutionnent grandement les modèles d’assurance traditionnels.
Le client d’aujourd’hui peut souscrire à des produits bien plus rapidement, en passant de la signature de documents au format papier au format numérique.
L’insurtech permet également d’accéder plus facilement et directement aux différents services d’une compagnie d’assurance, grâce à l’utilisation d’appareils permettant de réaliser de belles économies en termes de temps et d’argent.
Les sociétés en bénéficient également en parvenant à mieux contrôler les fraudes grâce à la vérification de l’identité du client et à la lutte contre le blanchiment d’argent.
Tant pour les entreprises que pour les clients, l’insurtech permet d’automatiser les demandes d’indemnisation qui sont traitées de manière entièrement informatisée grâce à un chatbot et à l’intelligence artificielle.
Ces quelques exemples permettent de comprendre les innovations apportées par la fintech et l’insurtech dans le secteur financier et l’approche des investisseurs.
Au départ de nombreuses technologies, on peut supposer que de nouvelles applications apparaîtront à l’avenir, destinées à façonner le monde de la finance et à le faire évoluer.
La Fintech et l’Insurtech :
sont en train de révolutionner la finance
se basent sur diverses technologies
présentent des avantages tant pour les clients que pour les entreprises