Er zijn geen twee maar drie manieren om naar de verschillen tussen een fysieke en een digitale levensverzekering te kijken.
22 september 2023
7 minuten lezen
Beleggingen en levensverzekeringen
FWU - Expert Corner - FWU AG
Tegenwoordig brengen de verschillende door de overheid gereguleerde spaarrekeningen maar weinig op. Uw geld staat er weliswaar veilig. Maar de rentevoet van deze spaarrekeningen is belachelijk laag. Het is trouwens door deze onbestaande rendabiliteit dat steeds meer Belgen zich richten naar levensverzekeringscontracten.
In tegenstelling tot wat men doorgaans denkt, dient een online of fysieke levensverzekering niet alleen om de toekomst van uw erfgenamen veilig te stellen. Het is ook een spaarcontract voor uw huidige leven, uw pensioen en uw middelgrote en grote projecten.
Banken, verzekeraars en particuliere organisaties… in alle instellingen waarbij u een levensverzekeringscontract kunt afsluiten, zijn de online levensverzekeringen steeds vaker het gespreksonderwerp.
Ontdek alle facetten van de online levensverzekering!
De meeste Belgen die willen beleggen, doen een beroep op de fysiek aanwezige verzekeraars. Maar daarnaast winnen digitale levensverzekeringen steeds meer aan belang en worden ze elke maand populairder.
Vijf jaar geleden vertegenwoordigden de online verzekeringen slechts 4% van de nieuwe inschrijvingen. Tegenwoordig ligt dat cijfer op 9%. Die stijging toont perfect de talrijke voordelen aan van de online levensverzekeringen.
De levensverzekeringenmarkt is bijzonder druk bezet. Heel wat banken en verzekeringsinstellingen betreden de markt en stellen hun cliënten contracten voor. Maar zoals bij alle beslissingen over een financiële belegging, moeten bepaalde factoren in aanmerking worden genomen om de juiste levensverzekering te kiezen.
En de analyse van de levensverzekeringenmarkt is pas volledig als ook rekening wordt gehouden met de contracten die op het internet beschikbaar zijn! De online levensverzekeringen zijn steeds interessanter en gevarieerder, en bieden een goede rentevoet…
De definitie van een fysieke levensverzekering is redelijk eenvoudig in de traditionele zin van het woord. U begeeft zich naar het kantoor, maakt een afspraak met een adviseur en u tekent een papieren contract.
Bepaalde online levensverzekeringen worden uitsluitend op het internet en in perfecte autonomie voorgesteld: u kunt een dossier in een digitale bus indienen en uw contract wordt automatisch geopend.
Bij Forward You benaderen we dit enigszins anders. We hebben ervoor gekozen om de voordelen van een digitale levensverzekering en die van een fysieke levensverzekering te combineren. Dit alles om u een uiterst responsieve dienst op maat te bieden.
Sinds 2020 kunt u met de start van onze RSS-oplossing (Remote Sales Solution) op het FILOS-platform uw contract uitsluitend online ondertekenen zonder een fysieke afspraak te moeten maken. FWU wil evenwel dat u een online levensverzekeringscontract kunt maken die beantwoordt aan u en uw doelstellingen. Maar het is moeilijk om te beoordelen wat voor u de beste belegging is zonder enkele woorden met u te wisselen!
Daarom gaat elke ondertekening van een nieuw online contract bij FWU vergezeld van een afspraak met een gespecialiseerde adviseur. Deze afspraak gebeurt via een videogesprek. Het is de bedoeling om uw beleggingsprofiel te bepalen om u een contract op maat voor te stellen.
Zodra u uw levensverzekeringscontract op ons platform hebt ondertekend (of op papier, zoals u verkiest), is het aan ons. Uw makelaar kan zijn klantenportefeuille vanaf zijn zone op ons volledig digitale FILOS-platform beheren, om u de beste mogelijke follow-up en begeleiding te bieden.
Het grootste verschil tussen een fysieke levensverzekering en een levensverzekering op het internet is een vereenvoudiging van de stappen. En omdat we bij FWU veel belang hechten aan menselijk contact, hebben we besloten om de afspraken te behouden, ook al kunnen deze via video verlopen.
Meer in het algemeen biedt een online levensverzekeringscontract heel wat voordelen. U moet eerst en vooral weten dat de digitale levensverzekering alle positieve elementen van een levensverzekering bevat. De voordelige fiscale regels in de loop van het contract en tijdens de overlegging, de mogelijkheid om uw belegging op elk ogenblik in te trekken, de garantie van een beter pensioen…
Naast deze voordelen hebben de digitale levensverzekeringen nog iets achter de hand.
Een eerste voordeel, dat misschien voor alle bepaalde niet-gedematerialiseerde levensverzekeringen geldt: de flexibiliteit van de contracten die u ondertekent.
De goede levensverzekeringen bieden immers een contract op maat van uw behoeften, uw project en uw beleggingshorizon (die overeenstemt met de voorziene duur van het contract).
U kunt zo kiezen tussen een vrij beheer, een begeleid beheer of ook een beheer via een logisch en rationeel logaritme, zoals dat van FWU. Met andere woorden, maakt u uw eigen keuzes of vertrouwt u deze taak toe aan een beleggingsprofessional?
Of u nu voor totale autonomie kiest dan wel de keuze van uw activa delegeert aan een ervaren persoon of aan een wiskundig algoritme, uw levensverzekeringscontract via het internet moet aan u kunnen worden aangepast.
Zoals de naam het aangeeft, is de inschrijving op een online levensverzekering volledig via het internet toegankelijk. Dit betekent dat u met enkele muisklikken een levensverzekering kunt afsluiten door een afspraak te maken met een adviseur.
Deze afspraak kan via video plaatsvinden wanneer u het wenst, ongeacht of u op kantoor of thuis bent.
Een levensverzekering op het internet afsluiten betekent niet noodzakelijk dat u geen advies krijgt. Een goede online levensverzekering blijft in alle omstandigheden toegankelijk. U kunt zich altijd via e-mail, telefonisch of via chat richten tot uw makelaar in online levensverzekeringen.
Nu u meer weet over de algemeenheden en voordelen van een digitale levensverzekering, komt de volgende vraag: Hoe een online levensverzekering kiezen?
Er bestaat geen universeel antwoord op de vraag naar de beste online levensverzekering. In werkelijkheid kunt u de levensverzekering zien als een enveloppe waarin u plaats wat u wenst.
U kiest de uitvoeringsvoorwaarden van uw contract, de functionaliteiten, de aard van uw activa of uw fondsen in euro, de mate van risicobereidheid... U kiest zelf waaruit uw online levensverzekeringscontract bestaat.
Sommige levensverzekeringen zijn echter beter dan andere. Hier volgen vier tips om de beste te vinden.
Om informatie te krijgen en een duidelijke keuze te kunnen maken, kunt u inlichtingen winnen bij de verschillende online levensverzekeringen. Vraag een offerte aan meerdere verzekeraars om ze te kunnen vergelijken. En aarzel niet om een afspraak met de adviseurs te maken om een goed inzicht te krijgen in wat ze voorstellen. Uw levensverzekeringscontract hangt immers vaak af van uw beleggingsprofiel.
In elk geval moet u voor het afsluiten van een verzekering de rentevoeten van meerdere jaren onderzoeken. Door de voorgaande cijfers te onderzoeken verkrijgt u een algemeen beeld van de rendabiliteit van een levensverzekering.
Maar vergeet niet dat het verleden niet altijd de toekomst bepaalt.
Er bestaat geen online levensverzekering zonder kosten. Maar uw levensverzekering mag geen al te hoge kosten opleveren. Vlucht weg van hoge kosten (hoger dan die van de markt) en neem de tijd om bepaalde klantenbeoordelingen door te nemen.
Bij Forward You bijvoorbeeld kunt u via de meer dan 1.000.000 klanten een redelijk nauwkeurig beeld krijgen van de levensverzekeringscontracten die we voorstellen en wat de internetgebruikers erover denken.
Zorg er ten slotte voor dat u een online levensverzekering kiest waarvan de uitvoeringsvoorwaarden aan uw wensen en situatie kan worden aangepast. Vergeet niet om de beheermiddelen te controleren waarover u online beschikt - met name voor de arbitrages, de gedeeltelijke terugkopen en de stortingen - ongeacht of ze vrij dan wel geprogrammeerd zijn.
Het is belangrijk dat uw online levensverzekering u niet beperkt in uw keuzes of in uw stappen. U moet gemakkelijk een lokale of internationale vermogensportefeuille kunnen samenstellen. Als uw digitale levensverzekering u alleen fondsen in euro voorstelt, dan is dat waarschijnlijk niet de meest rendabele optie.
Om ervoor te zorgen dat uw levensverzekeringscontract overeenstemt met uw behoeften, stelt Forward You u een individuele vragenlijst evenals een afspraak met een van onze adviseurs voor.
Maak met slechts enkele muisklikken een afspraak op onze website en neem een levensverzekering die overeenstemt met uw beleggingsprofiel dankzij ons digitale platform FILOS.
Want wij weten dat er geen onfeilbare levensverzekering is: de beste levensverzekering is deze die bij u past.
Elke online levensverzekering is anders. De meesten leggen een minimale storting op om het dossier te kunnen openen, vaak een bedrag van niet meer dan enkele honderden euro.
Op deze voorwaarden na kan iedereen een levensverzekeringscontract afsluiten. Het volstaat om rekening te houden met de voorwaarden van de verzekeraar voor het openen van een dossier en de reglementen van uw levensverzekering te kiezen in functie van wat u is voorgesteld.
Bij FWU is de enige voorwaarde dat u een afspraak maakt met een adviseur in uw regio om uw behoeften en verwachtingen rond de belegging te bepalen.
Zoals we eerder hebben gezien, bestaat er geen levensverzekeringscontract dat beter is dan alle andere. Elk contract is uniek en vele opties hangen af van uw behoeften, doelstellingen en huidige situatie.
Aarzel na onderzoek van de verschillende online levensverzekeringen niet om alle oplossingen met uw nieuwe makelaar te bespreken. Bij Forward You vragen we het goede advies aan ons netwerk van experts in uw regio. Stel een contract op dat bij u past en voldoet aan uw verwachtingen rond rendabiliteit.
Profiteer van de toegankelijkheid en flexibiliteit van online levensverzekeringscontracten!