15 agosto 2022

6 minuti

Investimento e polizza vita

Investire i tuoi soldi: 6 errori da evitare
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Nicholas Flaherty, Investment Strategist at FWU Invest S.A.


Investire denaro non è un'attività facile, lo diciamo come esperti del settore. L'investimento è una disciplina che implica una buona conoscenza dei mercati e precise competenze per garantire massime probabilità di successo futuro.

Tuttavia, è possibile imparare molto, non solo comprendendo regole e meccanismi finanziari, ma, più banalmente, conoscendo gli errori da evitare quando si investe.

Si tratta di 6 temi di largo interesse, legati all’inesperienza e alla sottovalutazione delle dinamiche di mercato, oltre che a meccanismi psicologici che possono indicarci strade poco convenienti. Compiere questi sbagli può portare a conseguenze più o meno gravi a seconda del patrimonio investito e dell’esposizione finanziaria. Scopriamo insieme quali sono i peggiori errori da evitare quando investi i tuoi soldi.

1.
Evitare la Borsa

È del tutto comprensibile essere ancor più preoccupati del solito dal rapporto tra rischio e rendimento quando ci si avventura in campi sconosciuti,soprattutto se il denaro a disposizione è stato guadagnato con il duro lavoro. Tuttavia, il costo/opportunità associato al rifiuto di entrare nel mercato azionario può essere molto significativo.

Quello che intendiamo per costo/opportunità è il “what if…”, la perdita di profitto: quello che avresti potuto ottenere osservando  più da vicino il mercato azionario.

Ad esempio, dopo la crisi finanziaria, investire denaro in un portafoglio globale diversificato ha restituito più del 340%, mentre il denaro depositato in un conto bancario ha generato un rendimento prossimo allo 0.

Il segreto del successo nella ricerca del miglior investimento a lungo termine è la diversificazione dei portafogli. Non mettendo le uova nello stesso paniere, si distribuisce il rischio di perdita e si massimizzano le opportunità di profitto.

2.
Non diversificare

Facendo questo errore, investire soldi può rivelarsi estremamente dannoso. Il Giappone ci dà l'esempio perfetto.

Un giapponese che avesse provato, nei primi anni '90, a guadagnare con le azioni giapponesi, avrebbe subito le conseguenze un enorme crollo del mercato azionario seguito da un prolungato collasso economico.

Ancora oggi, non solo non avrebbe ancora un rendimento positivo, ma il suo capitale iniziale avrebbe perso quasi il 20% del suo valore.

D'altra parte, se questo stesso investitore avesse tentato di investire denaro contemporaneamente a livello globale, avrebbe beneficiato dell'ascesa della Cina e di altri mercati emergenti, nonché del mercato rialzista delle società tecnologiche americane, che avrebbe causato un aumento di diversi multipli dell'investimento iniziale.

Anche in questo caso, è con l'obiettivo della massima diversificazione che ti offriamo la costituzione di un portafoglio globale: con l'esperienza di Forward You, benefici di un investimento vario in diversi asset, ai quattro angoli del mondo. Azioni, obbligazioni a tasso fisso, strumenti del mercato monetario, materie prime, immobili... Ti diamo accesso a vari metodi per far fruttare i soldi che hai guadagnato nel tempo.

3.
Fidarsi dei "guru"

È un istinto umano volersi fidare degli “esperti” per trovare il miglior modo per investire soldi. Sapere che vengano gestiti da qualcuno che sappia il fatto suo è una garanzia che tutti desidererebbero avere.

Il problema è che in finanza molte persone si travestono e usano le proprie capacità imprenditoriali per convincere le persone ad affidarsi a loro per investire denaro oggi, rimanendo scottate in un domani non troppo lontano. Questo perché spesso non hanno le competenze richieste e, a volte, non sono nemmeno degne di fiducia. Quindi fanno tutte le scelte sbagliate, il che si traduce in un pessimo investimento con quasi nessun ritorno.

Bernie Madoff è un esempio potente: molte persone hanno perso tutti i risparmi di una vita a causa sua. Non ascoltare troppo "superstar" come Bernie, spesso molto più brave a vendere sé stesse che a elargire consigli per investire bene degni di questa definizione.

4.
Lasciare che le emozioni prendano il sopravvento

Emozioni e investimenti non vanno d'accordo: possono portare a errori potenzialmente drammatici. La paura può essere particolarmente dannosa.

Per evitare errori di investimento causati dalle tue paure e dai tuoi dubbi, Forward You ha creato da zero un algoritmo particolarmente sofisticato. È su questo schema di obiettività che stabiliamo il contratto di Forward Quant l'assicurazione sulla vita unit-linked che meglio si adatta alla tua situazione. Puramente matematico, questo algoritmo automatico sceglie cosa evitare quando si investe, evitando défaillance potenzialmente molto costose.

Quando i mercati sono in caduta libera come nel 2008 o durante la crisi del Covid nel 2020, la paura di investire i soldi può impadronirsi completamente degli investitori e spingerli a vendere, per timore che il mercato precipiti ulteriormente.

Capita spesso che il mercato affondi ulteriormente, questo è un dato di fatto. Tuttavia, vendendo le proprie azioni in quel momento, gli investitori stanno perdendo il rimbalzo, che può essere molto rapido. Ciò significa che le perdite inflitte dalla crisi passano dall’essere temporanee a permanenti. Questi investitori hanno ceduto alla paura nel momento sbagliato. Per evitare errori negli investimenti finanziari, a volte, basta mantenere i nervi saldi.

In effetti, di fronte all’ansia generata da un evento spaventoso, fare un bel respiro ed evitare di seguire l’istinto può essere un’ottima idea..

Quindi, sia nel 2008 che nel 2020, investire soldi con ancora più decisione era la cosa giusta da fare, per cogliere l'opportunità di entrare nel mercato a prezzi molto interessanti.

5.
Lasciarsi sedurre dalle ultime tendenze

Tra gli errori da evitare quando si investe c’è sua maestà la “moda”. Sebbene ci siano temi autentici e alcuni investimenti crossmediali si rivelino veramente rivoluzionari, la maggior parte dei vantaggi ad essi associati tendono a realizzarsi prima che siano ampiamente conosciuti. In altre parole: prima che il grande pubblico ne venga a conoscenza.

L'esempio indiscutibile a questo proposito è la bolla delle dot-com nei primi anni 2000. La frenesia che ruotava attorno a Internet era tale che le aziende non venivano valutate sul loro potenziale di guadagno, ma piuttosto sul numero di clic in linea che stavano ricevendo. Quando investi i tuoi soldi in modo intelligente – quindi lungimirante – non puoi che evitare un simile errore.

Come al solito, gli investitori al dettaglio sono arrivati ​​in ritardo alla festa e si sono trovati con perdite estremamente pesanti, alcune delle quali non sono mai state recuperate.

Conclusione, è altamente improbabile che quello suggerito dal tassista o da un gruppo di amici non sia il modo migliore di investire i propri soldi.

6.
Essere impaziente

Siamo all’ultimo degli errori di investimento da evitare. Non farsi prendere dal panico è forse il migliore dei consigli per investire bene che si possa dare a chi si accosta per la prima volta a questo tipo di attività. Investire in azioni comporta dei rischi, il che significa che in alcuni anni i rendimenti possono essere negativi.

Di conseguenza, alcuni investitori iniziano la loro carriera vedendo il loro portafoglio ridursi. Qualcosa che, ovviamente, spaventa più di uno.

Poi si dicono: “Non fa per me, non funziona, è un cattivo investimento…”, e ritirano subito l'investimento.

Anche se questo modo di pensare è comprensibile, è meglio avere un po' di pazienza e tenacia.

Se investi i tuoi soldi non devi aspettarti un percorso diretto verso il successo, ma se hai un piano logico in atto, da solo o con un professionista, le ricompense arriveranno da sole nel tempo.

Ricorda che mentre il mercato azionario può attraversare periodi turbolenti, ciò che conta nel lungo periodo è che gli utili aumentino. A meno che non si verifichi un evento importante che scuota l'economia globale, gli investimenti continueranno a fornire un ambiente favorevole alla realizzazione di profitti.

Investire con saggezza: come individuare l’investimento da non fare

Infine, iniziare a investire comporta, come abbiamo visto, una preparazione preventiva. Per non incappare in brutte sorprese, quindi, questi 6 errori da evitare quando si investe spiegati in anticipo sono assolutamente vitali. Tra impazienza, fretta e rifiuto di correre rischi anche minimi, l'errore da evitare in ogni caso è non porsi abbastanza domande prima di fare una scelta.

Per far crescere i tuoi soldi, infatti, è necessaria una certa quantità di analisi e conoscenze matematiche specifiche per il campo della finanza. In FWU, il nostro obiettivo è garantire la redditività del tuo investimento stipulando un contratto di assicurazione sulla vita che corrisponda alla tua situazione, al tuo gusto per il rischio e ai tuoi desideri in termini di prosperità finanziaria.

Grazie alla nostra conoscenza degli investimenti su scala internazionale e al funzionamento logico del nostro algoritmo, prendiamo le migliori decisioni per te, a seconda delle circostanze e delle fluttuazioni dei mercati.

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