En primer lugar, ¿cuál es la definición de jubilación anticipada?
Aunque la ley prevé una edad de jubilación de 65 años para las personas que han cotizado 37 años o más, actualmente la mayoría de españoles podrán jubilarse a los 66 años y 4 meses. Además la edad de jubilación seguirá aumentando hasta los 67 años en 2027.
Sin embargo, la ley también prevé determinadas circunstancias en las que una persona puede jubilarse antes de la edad reglamentaria. Pero, ¿quién puede acogerse a la jubilación anticipada?
1 de junio de 2023
6 min leer
Gestión financiera
Nicholas Flaherty, Investment Strategist at FWU Invest S.A.
Para muchos, la jubilación anticipada es un sueño. Como puede ser para los más jóvenes que, cansados de las locas prisas de la oficina, buscan la libertad financiera uniéndose a movimientos promotores de las rentas pasivas para la prejubilación, agrupaciones que hoy cuentan con cientos de miles de seguidores.
La principal diferencia entre la prejubilación y la jubilación anticipada es el marco público o privado en el que se realiza.
La jubilación anticipada implica la salida del mercado laboral antes de llegar a los 67 años (incluyendo los 66 años). La jubilación anticipada puede ocurrir por derecho a recibir la pensión pública del estado antes de tiempo o por tener recursos suficientes para no volver a trabajar. Jubilarse anticipadamente por derecho es posible para los trabajadores que han cotizado más años de lo previsto, para los que han cotizado con una discapacidad severa, etcétera. Estas personas obtendrán su pensión pública de jubilación antes de tiempo.
La prejubilación se trata de un acuerdo entre el trabajador y la empresa. En este acuerdo, quién paga la prejubilación es la empresa, esta paga una cantidad de dinero a un trabajador antes de que este se encuentre en su edad de jubilación. A cambio la empresa prescinde del trabajador que pre-jubila y deja de cotizar por él. La prejubilación puede ser solicitada a la empresa tan pronto como esta se ponga de acuerdo con el trabajador. La prejubilación puede ocurrir entonces para algunos a los 63 años, para otros a los 53 años y para otros no ocurrir.
En caso de tener la capacidad necesaria, los prejubilados en España suelen continuar cotizando a la seguridad social hasta encontrarse en edad legal de jubilación para evitar una reducción en la pensión pública.
Entonces, ¿cómo puedes conseguir tu objetivo de jubilación anticipada?
Como muchos elementos de la ley, la jubilación anticipada cambia drásticamente en función de las circunstancias. Por ejemplo, hay una gran diferencia entre la pensión de una persona nacida en 1960 y la de otra nacida en 1980. Del mismo modo, ¡depende del sector en el que trabajes! Infórmate sobre las distintas categorías de jubilación anticipada.
La primera es la jubilación anticipada por una larga carrera profesional al tipo íntegro. Puedes jubilarte:
A los 65 años, si has cotizado durante 37 o más años.
La segunda categoría es la jubilación anticipada por discapacidad:
Si una persona con una discapacidad igual o superior al 45% si ha cotizado al menos 15 años con esta discapacidad. Además, no se incluyen todos los tipos, hay un listado de incapacidades del 45% al 65% las cuáles podrán aplicar a este tipo de jubilación.
Si una persona con una discapacidad igual o superior al 65% si ha cotizado 15 años durante su vida laboral incluso si ha cotizado sin discapacidad. A diferencia del caso anterior toda incapacidad demostrable superior al 65% entra en esta categoría.
La incapacidad temporal implica que el trabajador ha sido herido durante el ejercicio de sus funciones de manera que no puede ejercer sus funciones habituales. En este caso cobrará una pensión durante su baja hasta ser reincorporado pero no tendrá derechos adicionales por jubilación.
La incapacidad total se refiere a aquellos trabajadores que por alguna circunstancia, padezcan algún tipo de discapacidad que les impida volver a ejercer su trabajo habitual pero pueden seguir ejerciendo alguna profesión. A estos trabajadores se les tendrá en cuenta en distinta medida ya que están cotizando con una discapacidad. Por ejemplo, cada año cotizado contará por como 0,1 o 0,2 más para permitir que se jubile antes dependiendo de la discapacidad y el trabajo realizado.
La incapacidad absoluta supone el caso de una persona que ya no pueda realizar ningún trabajo, por lo que tiene derecho a cobrar una pensión por incapacidad.
También es posible jubilarse anticipadamente por realizar profesiones consideradas penosas, tóxicas, peligrosas o insalubres. A partir de los 52 años y trás haber cotizado 15. Es necesario haber cotizado en una actividad con un coeficiente reductor de la edad de jubilación, como las minerías de carbón, los trabajadores del mar o la Ertzaintza.
Prestación por jubilación en el Régimen General de la Seguridad Social
Ahora que ya conoces las condiciones para solicitar la jubilación anticipada, ¿cuál es el procedimiento a seguir?
Puedes solicitar la jubilación anticipada y hacer una simulación en la web oficial de la SS para saber si tienes derecho a ella y en qué condiciones.
Además de cumplir los requisitos anteriores, existen otras obligaciones para recibir tu pensión. Por ejemplo, se debe poder demostrar la discapacidad con un certificado médico, que se haya cotizado realizando una profesión peligrosa etc..
Si no se cumplen los criterios de cotización y se para de trabajar antes de la edad establecida en el marco legal, se percibirá una jubilación anticipada con descuento. A diferencia de la tarifa completa, no se podrán reclamar todos los derechos de pensión.
La penalización por jubilación anticipada supone perder dinero de la pensión. Puedes obtener más información a través de tu asesor.
Es bueno saber:
Si deseas prepararte para la jubilación anticipada y estás desempleado, debes saber que, en determinadas condiciones, el desempleo puede tenerse en cuenta en tus cotizaciones para la jubilación anticipada, sobre todo en el contexto de una larga carrera profesional.
Es bueno saber:
Si deseas prepararte para la jubilación anticipada y estás desempleado, debes saber que, en determinadas condiciones, el desempleo puede tenerse en cuenta en tus cotizaciones para la jubilación anticipada, sobre todo en el contexto de una larga carrera profesional.
Sin embargo, aparte de las circunstancias previstas por la ley, hay otra respuesta a la pregunta ¿cuándo puedo jubilarme anticipadamente? Y la respuesta es: Cuando quieras.
En efecto, puedes optar por dejar de trabajar cuando lo desees. Pero, obviamente, si decides jubilarte antes de la edad legal, no podrás beneficiarte de una tarifa completa: sufrirás un severo descuento.
Por tanto, es importante planificar con antelación y empezar a anticipar la jubilación mucho antes de jubilarse.
Si deseas jubilarte antes de los 67 años y la ley aún no contempla tu derecho, es importante definir qué significa este término para ti.
Para algunos, jubilarse significa navegar en un yate por el mediterráneo, disfrutar de la vida nocturna y dejar atrás las obligaciones laborales. Para otros, la jubilación significa simplemente independencia económica, incluso con unos ingresos muy bajos.
En cualquier caso, definir lo que implica la salida anticipada del mercado laboral es el primer paso y el más importante. Esta definición permite desarrollar un plan de ahorro que se ajuste a tus planes.
Sean cuales sean tus ambiciones, ahorrar es esencial para lograr este plan. Y por ahorrar no es solo a apartar dinero cada mes, sino invertirlo activamente, para que este pueda trabajar para ti.
Por supuesto, si quieres ahorrar dinero, tienes que trabajar para generar ingresos, pero esos ingresos también pueden trabajar a tu lado.
El ahorro es extremadamente importante, sobre todo en Europa, donde la interpretación de este término es extremadamente conservadora.
Tenemos la idea de que ahorrar está desvinculado del riesgo. Pero si nuestro objetivo es poder jubilarnos pronto y acumular el mayor ahorro posible, también tenemos que aceptar algo de riesgo.
Esto no significa que debamos seguir el consejo del primero que nos ofrezca una previsión sobre la bolsa. Más bien significa invertir de forma estructurada en los mercados financieros, permitiendo que nuestros ahorros crezcan.
De hecho, en el mundo de la inversión, el riesgo está desligado a la idea de pérdida. El riesgo de las inversiones es realmente su volatilidad: la incertidumbre sobre su valor futuro. Se puede perder dinero, pero también se puede ganar.
Si consigues ahorrar una buena parte de tus ingresos cada mes e invertirlos sistemáticamente en los mercados, en los próximos 15 - 30 años habrás acumulado una buena suma que te permitirá empezar a pensar en la jubilación.
De hecho, si echamos un vistazo al mercado de valores, remontándonos a los últimos 100 años de historia, y siempre que elijamos una inversión diversificada, podemos esperar rendimientos anuales muy superiores a los del fondo en euros. Si decides capitalizar esto permanentemente, añadiendo al mismo tiempo ahorros adicionales de forma continuada, estarás en el buen camino hacia la jubilación.
Elegir el ahorro para preparar su jubilación anticipada es, por tanto, un paso esencial. Y cuanto antes empieces, mejor será tu inversión.
Pero, ¿qué método de inversión elegir?
En Forward You, hemos decidido combinar la seguridad con el riesgo para maximizar tus posibilidades de beneficio a lo largo de los años. Por ello, hemos optado por ofrecerle contratos de seguro de vida-ahorro, con versión PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistémico). Al permitirte invertir en una cartera de activos muy variados y pertenecientes a diversos sectores, son los productos de ahorro preferidos por los españoles. El seguro de jubilación puede ser, por tanto, una solución muy viable.
Gracias a una gestión algorítmica, seleccionamos los activos en los que es mejor invertir tu dinero. De acuerdo con tu perfil de inversor, tu propensión al riesgo y tus expectativas de inversión.
La jubilación anticipada es una posibilidad regulada por ley. En determinadas condiciones y si puedes demostrar que has cotizado lo suficiente durante tu vida laboral, puedes jubilarte antes de la edad legal de jubilación.
De hecho, puedes hacerlo incluso fuera del marco público. Pero es importante saber que tu jubilación anticipada puede estar sujeta a un cierto descuento: una pérdida del valor potencial de su pensión respecto a lo que se hubiese asignado de haber cotizado todos los años previstos por el marco legal.
¿Has pensado en invertir para hacer frente al descuento que implica jubilarse de manera anticipada?
Concierta hoy una reunión con un asesor asociado de FWU en tu zona y empieza a invertir para tu pensión.
Descubre las ventajas de ahorrar para la jubilación
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