La fin d’année est le moment propice pour faire le bilan de tous les événements passés, mais aussi pour envisager l’avenir.

À l’approche de la nouvelle année, on a souvent tendance à définir de nouveaux objectifs pour améliorer sa propre vie. 

C’est ainsi que peut naître une liste de bonnes résolutions, à savoir des actions à entreprendre dans divers domaines, du travail au bien-être physique et mental, pour ne citer que quelques exemples. 

On y trouve entre autres les bonnes résolutions financières, auxquelles on s’intéresse toujours plus, vu l’attention croissante réservée depuis quelques années à ce sujet si important. 

En parlant de bonnes résolutions pour 2024, voyons ensemble 5 objectifs financiers pour la nouvelle année, à mettre en pratique dans les mois à venir en fonction de vos propres exigences.

L’une des raisons principales qui expliquent souvent l’échec d’une bonne résolution financière est l’absence d’un plan d’action adéquat. Tout ce qui permet de définir le budget à investir, dans ce cas-ci, le budget 2024, doit être défini à la perfection. 

En d’autres termes, il faut précisément partir de la définition des objectifs financiers. C’est l’un des passages obligés de la planification financière, la première étape à effectuer pour tous ceux qui veulent investir ou épargner.

La planification financière personnelle est un processus d’analyse de ses propres besoins, sur la base duquel on peut identifier et définir les objectifs de dépense, d’épargne et d’investissement.

L’objectif de la planification financière est de vérifier la viabilité des dépenses, à savoir l’équilibre entre les entrées et les sorties. 

Ce n’est qu’au moment où l’on parvient à contrôler ces deux postes que l’on réussira à définir des budgets pour les frais fixes et variables et à connaître, par conséquent, les ressources à sa disposition pour épargner ou investir. 

Pour mettre au point une planification financière personnelle ou familiale, vous pouvez procéder en toute autonomie, si vous avez suffisamment de connaissances en la matière, ou bien faire appel à un consultant financier, capable de vous aider, avant tout, à définir vos objectifs financiers.

En effet, il est nécessaire de respecter des étapes bien précises, en commençant par l’analyse de votre situation financière, jusqu’à la définition des objectifs et l’identification des priorités. 

Ensuite, il vous faudra évaluer l’épargne à destiner à la réalisation de vos objectifs prédéterminés, investir les ressources financières et contrôler régulièrement la planification financière, afin de vérifier que vos exigences sont toujours valides et adéquates.

Parmi les bonnes résolutions financières que nous suggérons pour 2024, nous vous proposons de commencer à épargner cette nouvelle année.

Comme nous venons de le voir, l’épargne est un passage obligé dans la planification financière personnelle. 

Quand vous vous fixez des objectifs à court ou à long terme, par exemple, l’achat d’une nouvelle voiture ou la création d’un fonds destiné aux études de vos enfants, vous devez adopter une stratégie qui vous permet de mettre de côté les ressources financières nécessaires pour un projet donné ou un besoin.

Commencer à épargner cette nouvelle année peut être l’occasion idéale de créer un fonds d’urgence, à savoir d’accumuler une somme d’argent déterminée à utiliser uniquement lors de circonstances exceptionnelles. 

Le fonds d’urgence ne pourra servir qu’en cas de nécessité absolue, lorsque vous êtes confronté à une situation qui ne vous laisse pas d’autre choix. 

En pratique, il s’agit de mettre de côté des ressources financières qui vous permettront d’affronter des dépenses imprévues, par exemple, liées à des soins médicaux, mais également à des événements indésirables ou inopinés comme la perte d’un emploi ou une baisse de salaire. 

Grâce au fonds d’urgence, vous pourrez compter sur un petit coussin pour affronter des dépenses imprévues avec une certaine sérénité, sans devoir puiser dans votre budget mensuel. 

Quant à savoir quel montant alloué à un fonds d’urgence, plusieurs spécialistes conseillent de mettre de côté une somme d’argent permettant de couvrir entre trois et six mois de frais fixes. 

Pour être certain d’atteindre l’objectif, il est possible d’automatiser l’épargne, en effectuant un virement automatique du compte courant au compte d’épargne. 

Pour ce faire, vous pouvez utiliser un compte de dépôt ou un compte de dépôt à terme, pour vous faciliter l’accès au capital en cas de nécessité.

Maintenant que vous avez compris comment commencer à épargner de l’argent, passons à l’étape suivante, ou comment mettre à profit son épargne, avec le double objectif de préserver et d’augmenter son propre patrimoine, afin d’atteindre une indépendance financière solide. 

C’est aussi une bonne résolution financière à adopter en 2024. En effet, chacun pourra investir non seulement selon ses disponibilités, mais aussi ses objectifs propres, en choisissant par conséquent l’instrument financier le plus adapté à ses exigences. 

Ceux qui ont déjà accumulé une certaine somme auront le choix entre plusieurs options d’investissement : en effet, ce n’est pas la même chose d’investir un bonus de millionnaire ou quelques milliers d’euros ! La propension au risque doit également être évaluée attentivement. 

Si vous préférez dormir tranquille, vous devrez accepter en contrepartie que le résultat sera moindre, en misant sur des instruments comme des obligations d’État, des bons d’épargne de la poste et des fonds monétaires.

Ceux qui sont prêts à risquer un peu plus pour générer de plus gros bénéfices pourront envisager d’autres actifs comme les actions et les obligations à haut rendement, en investissant donc dans des fonds communs, la gestion d’actifs, des ETF et des assurances-vie qui reposent sur les produits financiers sous-jacents précités. 

Même pour les épargnants qui partent de zéro et qui n’ont aucune somme à leur disposition peuvent tout de même commencer à investir, avec la formule classique du PAC que nous avons déjà évoquée. 

Le plan d’accumulation est l’option majoritairement conseillée à toute personne ayant des objectifs à moyen-long terme, comme un investissement visant à payer les études universitaires des enfants ou à compléter sa pension.

Si vous n’en avez pas encore, ce n’est pas une mauvaise idée d’intégrer dans ses bonnes résolutions financières pour 2024 la souscription d’une assurance-vie.

L’avenir est par définition incertain et pour pouvoir mieux l’affronter, il est certainement utile de se mettre à l’abri d’événements indésirables ou imprévus susceptibles de se produire au cours de sa vie. 

L’instrument idéal pour répondre à cette exigence est l’assurance-vie, qui a l’avantage d’avoir une double casquette : assurance et financière. Les assurances vie en unités de compte Forward You sont conçues pour garantir un maximum de flexibilité : découvrez-les toutes ici. 

Avec une assurance-vie traditionnelle, vous pouvez protéger vos proches de quelques risques, comme la perte d’un emploi, un accident ou, pire, une invalidité ou un décès. 

L’assurance-vie vous permettra d’assurer un avenir serein aux personnes que vous aimez, sans tenir compte des accidents de la vie. 

Comme indiqué, l’assurance-vie peut aussi avoir une nature financière, ce qui en fait aussi un instrument d’épargne et d’investissement. 

Les unités de compte revêtent toutes ces caractéristiques et, grâce à leur polyvalence, elles permettent de répondre à différentes exigences. 

Une assurance-vie peut être souscrite pour accumuler des sommes d’argent au fil du temps destinées à compléter sa pension. 

Autre alternative, l’objectif peut également être de se créer une petite bourse dans laquelle puiser pour la réalisation d’un projet futur, par exemple le mariage d’un enfant. 

Enfin, vous pouvez décider de souscrire à un contrat en unités de compte pour mettre de côté un capital à laisser en héritage à vos proches, en raison notamment des avantages civils et fiscaux de ce produit financier.