El fin de año es el momento ideal para elaborar un balance de lo que ha ocurrido, pero también de mirar hacia el futuro.

La llegada del año nuevo suele coincidir con la definición de nuevos objetivos, para seguir mejorando nuestra calidad de vida. 

Así se crea una lista de buenos propósitos, es decir, de acciones a emprender en diversos ámbitos, desde el trabajo al bienestar físico y mental, por citar algunos. 

Entre otros, encontramos también buenos propósitos financieros, que se miran cada vez con mayor interés, dada la creciente atención que se presta a este tema tan importante en los últimos años. 

Hablando de propósitos para 2024, veamos juntos 5 objetivos financieros para el nuevo año, a poner en práctica en los próximos meses en función de nuestras exigencias.

Una de las principales razones por las que se suele fracasar a la hora de establecer metas financieras es la falta de un plan de acción adecuado. Todo lo necesario para determinar el presupuesto que se desea invertir - en este caso el presupuesto 2024 (o budget 2024) - debe ser definido con detalle. 

En otras palabras, hay que partir precisamente de la definición de los objetivos financieros, siendo este el primer paso a dar en cuanto a la planificación financiera, ya sea que se quiera invertir o ahorrar.

¿Cómo definir tus objetivos financieros?

La planificación financiera personal es el proceso a través del cual analizamos nuestras necesidades, en base a las que identificamos y definimos los objetivos de gasto, ahorro e inversión.

El objetivo de la planificación financiera es verificar la sostenibilidad de los gastos, es decir, el equilibrio entre ingresos y gastos. 

Solo cuando se logre tener bajo control estos dos elementos, se podrán definir los presupuestos de gastos, fijos y variables; y por consiguiente, comprender qué recursos tenemos a nuestra disposición para ahorrar o invertir. 

Para desarrollar una planificación financiera personal o familiar, se puede actuar de forma independiente si se tienen los conocimientos adecuados o, como alternativa, recurrir a la ayuda de un asesor financiero, quien podrá sugerir, ante todo, la mejor estrategia para definir tus objetivos financieros. 

Todo esto es debido a que es necesario seguir una serie de pasos precisos, partiendo del análisis de la situación financiera, hasta llegar a la definición de los objetivos y a la identificación de las prioridades. 

Posteriormente, se deberá cuantificar el ahorro que se destinará a la consecución de los objetivos fijados, invertir los recursos financieros y controlar periódicamente la planificación, para verificar que sigue siendo válida y adecuada a nuestras necesidades.

Entre los buenos propósitos financieros para 2024 sugerimos también el de empezar a ahorrar en el nuevo año.

Como acabamos de ver, el ahorro es uno de los pasos clave en la planificación financiera personal. 

Cuando te fijas metas a corto o largo plazo como, por ejemplo, la compra de un coche nuevo o la creación de un fondo destinado a la educación de los hijos, se deberá adoptar una estrategia que nos permita generar los recursos financieros necesarios para un determinado proyecto o necesidad.

Empezar a ahorrar en el nuevo año puede ser la ocasión ideal para crear un fondo de emergencia, acumulando una determinada cantidad de dinero para usar solo en circunstancias excepcionales. 

Al fondo de emergencia se deberá recurrir solo en caso de absoluta necesidad, es decir, cuando se den determinadas situaciones que de otra forma no podríamos afrontar. 

En la práctica, se trata de reservar recursos financieros que permitan hacer frente a gastos imprevistos como, por ejemplo, los relacionados con tratamientos médicos, pero también con circunstancias adversas o imprevistas, como la pérdida del empleo o una reducción salarial. 

Si se dispone de un fondo de emergencia se podrá contar con un colchón para afrontar imprevistos con una cierta serenidad, sin que ello afecte a nuestro presupuesto mensual. 

Para quienes se pregunten qué cantidades deben destinarse a un fondo de emergencia, hay expertos que aconsejan reservar una cantidad de dinero que pueda cubrir de tres a seis meses de los gastos fijos. 

Para estar seguros de alcanzar el objetivo, puede ser útil automatizar el ahorro, con un cargo directo desde la cuenta corriente a la cuenta dedicada al ahorro. 

Para ello se puede utilizar una cuenta de ahorro, para tener acceso al capital en caso de necesidad.

Después de entender cómo empezar a ahorrar dinero, es importante pasar al siguiente paso: dar un buen uso a tus ahorros, con el doble objetivo de preservar y aumentar tu patrimonio. 

Este es otro de los posibles objetivos financieros para 2024, según el cual cada uno invertirá no solo en función de su disponibilidad, sino también de los objetivos que pretenda alcanzar, seleccionando la herramienta financiera más adecuada a sus necesidades.

Quienes ya dispongan de unos ahorros podrán elegir entre varias opciones de inversión, pues la cosa cambia considerablemente, ya se trate de invertir un bono millonario o unos pocos miles de euros. También se deberá valorar la propensión al riesgo. 

Si lo que se prefiere es mantener la calma se deberá aceptar como contrapartida ganar menos, centrándose en instrumentos como bonos o fondos monetarios.

Aquellos que estén dispuestos a arriesgar más para lograr una ganancia mayor, podrán valorar la renta variable.

Un producto de aportaciones regulares es la opción más recomendable también para quienes tengan objetivos a medio-largo plazo, como una inversión para, por ejemplo, pagar los estudios universitarios de los hijos o completar la pensión de jubilación.

Si todavía no lo has pensado, entre los buenos propósitos financieros para 2024 también puedes incluir la contratación de un seguro de vida.

El futuro es incierto por definición y para poder afrontarlo mejor es evidente que será conveniente protegernos de circunstancias adversas o imprevistas que pueden producirse a lo largo de la vida. 

La herramienta ideal para responder a esta exigencia es, sin duda, el seguro de vida-ahorro, que cumple una doble función: aseguradora y financiera. Las pólizas unit linked de Forward You están pensadas para garantizar la máxima flexibilidad: ¡descúbrelas todas aquí! 

Con un seguro de vida tradicional se puede proteger a nuestros seres queridos de algunos riesgos, como la pérdida de empleo, un accidente o, lo que es peor, casos de invalidez o fallecimiento. 

Con un seguro de vida-ahorro podrás regalar un futuro tranquilo a tus seres queridos, prescindiendo de lo que pueda pasar. 

Como ya se ha anticipado antes, los seguros de vida pueden tener un carácter financiero, convirtiendo a este tipo de seguros en una herramienta de ahorro e inversión. 

Las unit linked responden a estas características y, gracias a su versatilidad, permiten responder a diferentes exigencias. 

Se puede contratar un seguro de vida-ahorro para acumular a lo largo del tiempo un capital que se podrá destinar a complementar nuestra pensión de jubilación. 

Como alternativa, el objetivo puede ser también crear un remanente al cual recurrir para realizar un proyecto futuro como, por ejemplo, la boda de un hijo. 

Por último, se puede optar por contratar un unit linked también a forma de provisión hereditaria.