Préparer sa retraite : quelles sont les étapes à cocher ?

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7 octobre 2022

5 min à lire

Investissement et assurance-vie

La to-do list pour préparer ma retraite : les étapes à cocher avant la retraite

FWU - Expert Corner - FWU AG

Créer votre espace personnel sur le site officiel
Faire une estimation de vos droits à la retraite
Considérer votre patrimoine à l’approche de la retraite
Calculer vos besoins de retraite
Considérer vos options
Demander l’avis d’un conseiller pour préparer votre retraite

Que vous soyiez au seuil de la retraite ou que vous vous lanciez tout juste dans la vie active, il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite ! Mais ce n’est pas une étape à prendre à la légère.

En effet, préparer sa retraite s’anticipe.
Ça prend du temps.
Ça demande de l’implication, et beaucoup de patience !

Mais surtout c’est absolument essentiel.

Si vous ne préparez pas votre retraite, vous risquez de vous retrouver à 62 ans (ou plus), sans savoir que faire pour obtenir votre retraite, et pouvoir profiter pleinement de ces années dorées.

Afin de vous aider à anticiper cette situation, Forward You vous présente cette petite to-do list. Seulement quelques étapes qui vous permettront d’aborder votre retraite avec beaucoup plus de sérénité.

1 - Créer votre espace personnel sur le site officiel

La toute première étape à cocher dans votre to-do list, c’est de créer votre espace personnel sur le site officiel de la retraite. Aujourd’hui, tout est automatisé : vos fiches de paie, arrêts maladies et semestres de travail sont enregistrés dans une base de données internet, qui est notamment partagée avec ce site.

En créant votre espace personnel sur le site de la retraite, vous allez avoir une vision d’ensemble de ce à quoi vous pouvez vous attendre. Mais surtout, vous allez pouvoir vérifier que tous les documents sont bien présents !

En effet, c’est le moment ou jamais de vérifier que toutes vos fiches de paie ont bien été renseignées et prises en compte. Même si tout est automatisé, on n'est jamais à l’abri d’une erreur ou d’un oubli.

En prenant le temps de vérifier que tout est en ordre, vous évitez la précipitation, à 62 ans, de devoir retrouver une fiche de paie de votre travail étudiant quand vous aviez 19 ans…

Forward You vous recommande donc fortement de vérifier de manière régulière au cours de votre carrière si rien ne manque.

Pour créer votre espace personnel, vous avez simplement besoin de renseigner votre numéro de sécurité sociale, votre nom, votre prénom ainsi que votre date de naissance. Cela vous permet d’avoir accès à tous les documents qui sont renseignés sous votre nom.

Une fois que cela est fait (et même avant), veillez bien à conserver religieusement tous les documents qui ont un lien avec votre retraite. L’intérêt est de pouvoir les renvoyer s’il y a eu un oubli, et de les avoir sous la main au moment voulu.

2 - Faire une estimation de vos droits à la retraite

Toujours sur le même site officiel de l’assurance retraite, vous pouvez faire une simulation de vos droits à la retraite. Si vous venez tout juste d’entrer dans la vie active, ce n’est pas forcément une étape qui vous concerne : vous pouvez tout de suite passer à l’étape d’après.

Si vous approchez de la retraite, vous pouvez faire une estimation de ce que l’État compte vous verser à l’heure de la retraite. Ce calcul est fait par les algorithmes en fonction de votre âge, du nombre de trimestres que vous avez cotisés et du poste professionnel que vous aviez.

À la fin de 2020, les plus de 16 millions de retraités Français avaient une retraite moyenne de 1 509 €. Mais c’est une fourchette en réalité assez large, car dans cette moyenne, se trouvent des retraités qui touchent à peine de quoi survivre, surtout s’ils ne sont pas propriétaires.

Le taux plein de votre retraite dépend donc beaucoup de votre situation personnelle. Dans tous les cas, ne vous étonnez pas : vous risquez d'être déçu du montant total de votre retraite. Et c’est assez normal : même si la France n’est pas le pire pays sur l’échelle des retraites, ce n’est pas non plus le plus généreux.

Et c’est l’une des raisons pour lesquelles il est important de préparer votre retraite : pour éviter que cette déception n’arrive à la veille de la retraite, lorsqu’il est trop tard pour prendre vos précautions.

3 - Considérer votre patrimoine à l’approche de la retraite

La troisième chose à faire dans votre to-do list, c’est de prendre en compte le contenu de votre patrimoine. En effet, si votre retraite ne dépasse pas les 1 000 € par mois, mais que vous êtes propriétaire et avez des appartements en location, c’est une très bonne situation.

Il en va de même si vous avez de nombreux investissements ou de l’argent de côté. Pour préparer correctement votre retraite, il faut prendre en compte tout ce qui peut vous permettre de gagner un revenu, et d’assurer votre sécurité financière et matérielle. Les biens pécuniaires et immobiliers en font partie.

Vous pouvez, pour ce faire, vous baser sur ce que vous avez à ce jour. Mais vous pouvez également faire une estimation de ce que vous comptez avoir à l’âge de la retraite. Cela vous permettrait de mettre des projets en place, en fonction du temps dont vous disposez et des attentes que vous avez.

4 - Calculer vos besoins de retraite

La quatrième étape est probablement la plus importante. Parce qu’il n’y a pas vraiment de “bonne retraite”. La qualité de votre retraite dépend de vos attentes pour ces années dorées.

En effet, si vous n’avez pas prévu de voyager pendant votre retraite, que vous êtes propriétaire de votre logement et que vous projetez simplement des petits plaisirs de temps à autre, une retraite moyenne peut être très confortable.

Au contraire, si vous préparez un tour du monde à partir de vos 65 ans, vous savez qu’une petite retraite ne suffira pas pour vous permettre de vivre confortablement. Tout dépend de vos attentes et de ce que vous avez envie de voir et de faire pendant votre retraite !

Pour trouver les réponses à ces questions, vous pouvez par exemple prendre en considération votre rythme de vie actuel. Avez-vous beaucoup de dépenses de loisirs ? Vos occupations personnelles sont-elles chères ?

Vous pourrez alors avoir une vision des dépenses que vous ferez probablement lorsque vous serez à la retraite. Cela vous donne une idée fiable de vos besoins financiers.

5 - Considérer vos options

Lors de ce calcul, il peut s’avérer que vos besoins financiers ne soient pas couverts par l’estimation de votre retraite. C’est même une problématique très fréquente, mais qui n’est jamais plaisante à découvrir.

Forward You vous conseille alors de vous confronter à cette réalité, afin d’appréhender toutes les options qui s’offrent à vous. En effet, si vous préparez votre retraite en avance, c’est justement pour pouvoir faire face à ce genre d’éventualités.

Vous pouvez alors vous renseigner sur les questions d’investissement financier, d’investissement en Bourse, sur les prêts proposés pour vous lancer dans l’investissement locatif… En bref, sur toutes les solutions qui vous permettraient de faire gonfler votre patrimoine en vue de votre retraite à venir.

Mais où trouver toutes ces réponses ?

6 - Demander l’avis d’un conseiller pour préparer votre retraite

Ce sont des questions souvent très techniques, sur lesquelles on a pas toujours envie de se pencher. Soit parce que ça ne nous intéresse pas, soit parce que nous n’avons pas toutes les cartes en mains.

Dans la deuxième hypothèse, n’hésitez pas à demander des renseignements à des professionnels spécialisés dans le domaine ! Des conseillers en assurance-vie comme les experts avec lesquels nous travaillons peuvent vous permettre d’accéder à des solutions auxquelles vous n’auriez pas nécessairement pensé en temps normal.

Pour vous aiguiller vers les différentes possibilités qui s’offrent à vous, prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers collaborateurs. Ce dernier pourra vous proposer un contrat d’assurance-vie sur-mesure à vos besoins de retraite, et vous fournir une estimation de ce que pourrait donner votre patrimoine dans quelques années.

Optez pour la fiabilité de l’expertise Forward You pour préparer votre retraite !