La fine dell’anno è il momento ideale per stilare un bilancio di quello che è avvenuto ma anche per guardare al futuro.

L’approssimarsi del nuovo anno coincide spesso con la definizione di nuovi obiettivi, grazie ai quali migliorare la propria vita. 

Così può nascere un elenco di buoni propositi, ossia di azioni da intraprendere in vari campi, dal lavoro al benessere fisico e mentale, solo per citarne alcuni. 

Tra gli altri, troviamo anche i buoni propositi finanziari, ai quali si guarda con sempre maggiore interesse, vista l’attenzione crescente riservata da alcuni anni a questo tema così importante. 

Parlando di buoni propositi per il 2024, vediamo insieme 5 obiettivi finanziari per il nuovo anno, da mettere in pratica nei prossimi mesi in base alle proprie esigenze.

Uno dei motivi principali per cui spesso si fallisce nel realizzare un buon proposito finanziario è la mancanza di un adeguato piano di azione. Tutto quello che serve a definire il budget da investire - in questo caso il budget 2024 - deve essere definito alla perfezione. 

In altre parole, bisogna partire proprio dalla definizione degli obiettivi finanziari e questo è uno dei passaggi principali della pianificazione finanziaria - il primo passo da compiere, che si voglia investire o risparmiare.

La pianificazione finanziaria personale è quel processo attraverso cui si analizzano i propri bisogni, in base ai quali individuare e definire gli obiettivi di spesa, risparmio e investimento.

L’obiettivo della pianificazione finanziaria è quello di verificare la sostenibilità delle spese, ossia l’equilibrio tra le entrate e le uscite. 

Solo nel momento in cui si riescono a tenere sotto controllo queste due voci, si riuscirà a definire dei budget per le spese fisse e variabili e a comprendere, di conseguenza, quali siano le risorse a disposizione per risparmiare o investire. 

Per mettere a punto una pianificazione finanziaria personale o familiare, si può procedere in autonomia se si hanno adeguate conoscenze o, in alternativa, ricorrere all’aiuto di un consulente finanziario, in grado di suggerirti, innanzitutto, come definire i tuoi obiettivi finanziari. 

Questo perché è necessario seguire dei passaggi ben precisi, a partire dall’analisi della situazione finanziaria, fino alla definizione degli obiettivi e all’individuazione delle priorità. 

Successivamente si dovrà quantificare il risparmio da destinare al raggiungimento degli obiettivi prefissati, investire le risorse finanziarie e controllare periodicamente la pianificazione finanziaria, per verificare che sia ancora valida e adeguata alle proprie esigenze.

Tra i buoni propositi finanziari per il 2024 suggeriamo anche quello di iniziare a risparmiare nel nuovo anno.

Come abbiamo appena visto, il risparmio è uno dei passaggi chiave della pianificazione finanziaria personale. 

Quando ti poni degli obiettivi di breve o lungo termine, quali ad esempio l’acquisto di un’automobile nuova o la creazione di un fondo da destinare all’istruzione dei figli, devi adottare una strategia che ti permetta di mettere da parte le risorse finanziarie necessarie per un dato progetto o una necessità. 

Iniziare a risparmiare nel nuovo anno può essere l’occasione ideale per creare un fondo di emergenza, vale a dire accumulare una determinata somma di denaro da utilizzare solo in circostanze eccezionali. 

Al fondo di emergenza si dovrà attingere solo in caso di assoluto bisogno, cioè al verificarsi di determinate situazioni che non si riuscirebbe ad affrontare diversamente. 

In pratica, si tratta di accantonare delle risorse finanziarie che permetteranno di fronteggiare spese impreviste, quali ad esempio quelle legate a cure mediche, ma anche eventi avversi e improvvisi come la perdita del lavoro o un taglio di stipendio. 

Con il fondo di emergenza si potrà fare affidamento su un cuscinetto per affrontare spese impreviste con una certa serenità, senza intaccare il proprio budget mensile. 

A chi si chiede quale somma destinare a un fondo di emergenza, diversi esperti consigliano di accantonare una quantità di denaro tale da coprire dai tre ai sei mesi delle proprie spese fisse. 

Per essere sicuri di raggiungere l’obiettivo, può essere utile automatizzare il risparmio, con un addebito diretto dal conto corrente a quello dedicato al risparmio. 

A tal fine si può utilizzare un conto deposito o dei depositi a termine, per avere facilità di accesso al capitale in caso di necessità.

Dopo aver capito come iniziare a risparmiare soldi, è bene passare allo step successivo, vale a dire mettere a frutto i propri risparmi, con il duplice obiettivo di preservare e di aumentare la propria ricchezza. 

È questo un altro dei buoni propositi finanziari per il 2024, in base al quale ognuno investirà a seconda non solo delle sue disponibilità, ma anche degli obiettivi che intende perseguire, scegliendo di conseguenza lo strumento finanziario più adatto alle proprie esigenze. 

Chi ha già un gruzzolo da parte potrà scegliere tra varie opzioni di investimento: le cose cambiano notevolmente se si tratta di investire un bonus milionario o poche migliaia di euro! Da valutare con attenzione, anche la propensione al rischio. 

Se si preferisce stare tranquilli si dovrà accettare come contropartita quella di guadagnare meno, puntando su strumenti come titoli di Stato, buoni postali fruttiferi e fondi monetari.

Chi è pronto a rischiare di più per spuntare un guadagno maggiore, potrà valutare asset diversi come le azioni e le obbligazioni ad alto rendimento, investendo quindi in fondi comuni, gestioni patrimoniali, ETF e polizze vita che hanno come sottostante i prodotti finanziari appena citati. 

Anche chi parte da zero e non ha già dei capitali accantonati, può ugualmente approcciare il mondo degli investimenti, con la classica formula del PAC di cui abbiamo parlato prima. 

Il piano di accumulo è l’opzione maggiormente consigliata anche a chi ha obiettivi di medio-lungo periodo, come un investimento finalizzato a pagare gli studi universitari dei figli o a integrare la pensione.

Se non ci hai pensato prima, allora tra i buoni propositi finanziari per il 2024 considera anche quello di stipulare una polizza vita.

Il futuro è per definizione incerto e per poterlo affrontare meglio è sicuramente conveniente mettersi al riparo da eventi avversi o imprevisti che possono verificarsi nel corso della vita. 

Lo strumento ideale per rispondere a questa esigenza è senza dubbio quello della polizza vita, che vanta una duplice veste: assicurativa e finanziaria. Le polizze unit linked Forward You sono costruite per garantire massima flessibilità: scoprile tutte qui. 

Con un’assicurazione sulla vita tradizionale si possono proteggere i propri cari da alcuni rischi, quali ad esempio la perdita del lavoro, un infortunio, o peggior ancora l’invalidità o il decesso. 

La polizza vita ti permetterà di regalare un futuro sereno alle persone che ami, a prescindere da qualsiasi cosa possa accadere. 

Come anticipato, l’assicurazione sulla vita può avere anche una natura finanziaria e questo fa della polizza vita anche uno strumento di risparmio e investimento. 

Rispondono a queste caratteristiche le unit linked che, grazie alla loro versatilità, permettono di rispondere a esigenze differenti. 

Una polizza vita di investimento può essere sottoscritta per accumulare nel tempo somme di denaro da destinare all’integrazione della pensione. 

In alternativa, l’obiettivo può anche essere quello di crearsi un tesoretto al quale attingere per la realizzazione di un progetto futuro, quale ad esempio il matrimonio di un figlio. 

Infine, si può decidere di sottoscrivere una unit linked anche per accantonare un capitale da lasciare in eredità ai propri cari, considerati anche i vantaggi civilistici e fiscali di questo prodotto finanziario.