13 de diciembre de 2023

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Gestión financiera

Cómo ahorrar dinero: 5 trucos y estrategias ganadoras
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  • ¿Cómo ahorrar dinero: la importancia de la planificación financiera?

  • ¿Qué hacer para ahorrar dinero cada mes?

    • 1. Controlar los gastos

    • 2. El método de ahorro 50/30/20

    • 3. Ahorrar automáticamente

    • 4. Fondo de emergencia

    • 5. La regla de las 24/48 horas

  • ¿Cómo empezar a ahorrar dinero cada día?

  • ¿Cómo invertir los ahorros?

Antes de pasar a los consejos, veamos por qué es importante ahorrar desde joven. Ahorrar es el deseo de muchas personas, y también es una necesidad por la exigencia de disponer de ciertas cantidades para  utilizar en caso de que se necesiten o simplemente para alcanzar un objetivo que nos hayamos fijado. 

Se oyen a menudo frases como "no consigo ahorrar", pero esto puede ser solo un pretexto o una excusa para no hacerlo. Ahorrar es fácil, si sabes cómo hacerlo, y precisamente por esto te ofrecemos esta guía para poder conseguirlo.

Cómo ahorrar dinero: la importancia de la planificación financiera

El ahorro no es otra cosa que el saldo positivo entre ingresos y gastos. 

Si con una renta mensual de 2.000 euros, los gastos de una persona ascienden a 1.500 euros, los 500 euros restantes representarán, precisamente, el ahorro.

El primer paso para ahorrar es disponer de una planificación financiera que permita tener bajo control los ingresos y los gastos.

A partir de estos dos parámetros  se podrán fijar presupuestos máximos para los distintos gastos, con una distinción entre los gastos fijos, como por ejemplo las cuotas de la hipoteca, las facturas mensuales, etc., y los gastos variables, como comida, ropa, ocio, etc.

Teniendo clara la totalidad de los gastos, en base a la renta mensual se podrá identificar mejor cuál es la capacidad real de ahorro.

Una vez definido esto, será útil fijar los objetivos deseados a corto, medio o largo plazo, verificando con una cierta regularidad si se han alcanzado o no. 

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Métodos para ahorrar dinero

Antes de empezar a ahorrar es importante tener bien clara la finalidad para la que se hace, pero también tener un pleno control de las propias finanzas. 

Por otra parte, es necesario identificar los métodos, es decir, las prácticas a adoptar para poder ahorrar con regularidad y eficacia cantidades de dinero más o menos consistentes.

1. Controlar los gastos

Es muy importante llevar un registro de todos los gastos realizados, que deberemos anotar pacientemente. 

El objetivo es conocer a final de mes el total de lo gastado de acuerdo con las distintas categorías, para evaluar sobre cuáles se podría optimizar el ahorro.

2. El método de ahorro 50/30/20

La regla 50/30/20, popularizada por Elizabeth Warren, senadora y docente estadounidense, es uno de los métodos más eficaces para ahorrar dinero

El presupuesto mensual que se dispone se divide en tres partes. 

El 50% irá destinado a los gastos esenciales, como por ejemplo el alquiler o la hipoteca, los servicios y la alimentación. 

El 30% a los gastos extraordinarios, variables y discrecionales, con referencia a todas las partidas relativas al ocio y al tiempo libre, pero también al cuidado personal y gastos parecidos.  

Por último, el restante 20% se reservará para el pago de las deudas o el ahorro, por lo que este porcentaje corresponderá a lo que se ahorra mensualmente. 

Por poner un ejemplo, con unos ingresos mensuales de 2.000 euros, la cuota destinada mensualmente para el ahorro será de 400 euros, es decir, el 20% de los ingresos mensuales cada mes. 

3. Ahorrar automáticamente

Otro método sencillo y eficaz para ahorrar es automatizar el ahorro. 

Cuando fuese posible, se podría pedir directamente al empleador que destinase una cantidad del sueldo a un fondo de pensiones. 

Como alternativa, de forma autónoma cada ahorrador podría mensualmente transferir una determinada suma de dinero desde su cuenta corriente a una cuenta de depósito o de ahorro, o bien a otro instrumento financiero.

4. Fondo de emergencia

Crear un fondo de emergencia al que poder recurrir en caso de necesidad o de imprevistos es sin duda un método fiable para ahorrar, especialmente si ganas poco. 

Los expertos consideran que para tener un buen colchón financiero se deberán reservar entre tres y seis mensualidades del salario anual. 

De este modo, se puede comenzar a apartar cada mes una pequeña cantidad para destinar a la creación de este fondo de emergencia.

5. La regla de las 24/48 horas

Nello shopping spesso capita di acquistare anche un prodotto non necessario e di cui si può fare tranquillamente a meno. 

Nel mirino sono quegli acquisti fatti di impulso, per i quali è preferibile attendere 24 o 48 ore prima di procedere, sfruttando questo lasso di tempo per capire quanto sia realmente utile o necessario l'articolo che si intende acquistare. 

Qué hacer para ahorrar dinero cada mes

Pasemos ahora a una serie de sugerencias para ahorrar dinero cada mes.

  • Facturas: revisar los gastos mensuales de todos los servicios, desde la telefonía, pasando por la luz o el gas. 
    Buscar operadores que ofrezcan el mismo servicio a un precio más asequible, de modo que se pueda conseguir un ahorro mensual.

  • Comisiones bancarias: controlar los gastos relativos a las operaciones bancarias que pueden gravar de modo más o menos relevante el balance mensual, desde el reintegro en el cajero automático de la propia entidad bancaria al pago en cajeros de otras entidades, pasando por las operaciones en ventanilla.

  • Carburante: llenar el depósito del coche puede ser un desembolso importante cada mes, por lo que conviene elegir con mucha atención la estación de servicio en la que repostar, trasladándose hasta la misma cuando tenga el precio más asequible, aunque la diferencia sea de solo 1-2 céntimos de euro por litro. 

  • División en plazos: liquidar de forma completa los gastos mensuales efectuados con la tarjeta de crédito, evitando la división en plazos de los importes, evitando así los intereses. 

  • Gastos en alimentación: programar en términos generales un menú semanal según el cual se elaborará la lista de la compra, evitando así los derroches y las compras innecesarias. 
    Prestar atención a los folletos de las ofertas y a la elección de los supermercados donde realizamos nuestras compras.  

  • Compras online: cada mes se pueden ahorrar importantes cantidades de dinero efectuando compras online en vez de en tiendas físicas.

  • Ocio y salidas: programar el número de veces al mes que se va a salir a comer o a cenar en un restaurante, y, si es posible, tratar de reducir estas salidas. 

Cómo empezar a ahorrar dinero cada día

Ahorrar cada mes es importante para determinar nuestros objetivos de ahorro, pero es conveniente trabajar diariamente para conseguirlos. 
Por este motivo, os sugerimos algunas maneras para ahorrar dinero, siguiendo de forma sencilla pequeñas estrategias diarias.

  • Reducir los despilfarros: comprometerse cada día a moderar el consumo de agua, luz y gas; evitando, por ejemplo, dejar inútilmente encendidos aparatos o luces que no se utilizan o reduciendo el tiempo de la ducha. 

  • Automóvil: cuando sea posible, evitar el uso del automóvil, dando preferencia al transporte público, a la bicicleta o desplazándose a pie para llegar a los sitios más cercanos.

  • Desayunos en el bar: ir a desayunar al bar es una costumbre de lo más placentera, pero también costosa. Es mejor hacer en casa la primera comida del día y así tendríamos garantizado un ahorro diario. 

  • Comer fuera de casa: comer fuera de casa cada día durante la jornada laboral supone un auténtico dispendio. Un truco para ahorrar es llevarse a la oficina algo preparado en casa, alcanzando así un doble objetivo: gastar menos y comer sano. 

  • Liberarse de los vicios: ¿un ejemplo? Decir adiós al tabaco tiene la doble ventaja de hacer un regalo a nuestra salud y ahorrar en algunos casos más de 5 euros al día. 

  • Entretenimiento y aficiones costosas: ya sea algún tipo de deporte o de pasatiempo, el consejo es elegir las fórmulas más económicas, como por ejemplo ir a correr a un parque público, evitando pagar el abono del gimnasio. 

  • Hucha: cada día mete en una hucha las monedas que lleves en el monedero, por ejemplo los cambios que te hayan dado en las tiendas. Es un modo fácil y nada exigente de ahorrar dinero cada día. 

Cómo invertir los ahorros

Una vez que se empieza a ahorrar, después de haber creado el fondo de emergencia del que hemos hablado antes, es importante encontrar buenas soluciones para poder invertir el dinero.

Por ello, es necesario rentabilizar los ahorros y así encontrar una colocación correcta a ese dinero, para evitar que los esfuerzos realizados para acumularlo se desvanezcan a causa de la inflación. 

¡Basta ya de tener el dinero parado en la cuenta corriente! Las alternativas a nuestra disposición son numerosas y la elección depende de distintos factores: la suma a invertir, el horizonte temporal de la inversión y el riesgo que se desea correr, solo por citar los más importantes.

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Ahorros: cómo invertirlos cuando se está empezando

Quien está empezando o quien consigue ahorrar cantidades moderadas, puede destinar el dinero ahorrado cada mes a un PAC, es decir a un seguro de vida-ahorro con interés técnico garantizado, o comprando ETF. 

Estas inversiones permiten agrupar de modo más equilibrado los activos con más riesgo, con entradas en las distintas fases de mercado.