Con il passare degli anni, le compagnie di assicurazione hanno ampliato progressivamente la gamma dei prodotti offerti. 

Se in passato ci si rivolgeva a un'assicurazione esclusivamente per cercare strumenti che offrissero coperture contro imprevisti o eventi avversi, già da diversi anni c'è stato un grande cambiamento. 

Accanto ai prodotti tradizionali, hanno trovato larga diffusione anche altri che non garantiscono semplicemente protezione da rischi, ma permettono di investire.

Con el paso de los años, las compañías de seguros han ampliado progresivamente la gama de los productos ofertados. 

En el pasado nos dirigíamos a una compañía aseguradora exclusivamente para buscar instrumentos que ofrecieran coberturas contra imprevistos o eventos adversos, pero desde hace ya unos años se ha producido un cambio. 

Junto con los productos tradicionales, hay también una amplia gama de otros que no solo garantizan protección contra riesgos, sino que también permiten invertir. 

Una vez fijado el objetivo y el instrumento que podemos usar para alcanzarlo, en este caso un seguro de vida-ahorro, el próximo paso será saber qué producto se adapta mejor a nuestras necesidades teniendo en cuenta características, ventajas y desventajas. La versatilidad del seguro de vida-ahorro hace que este instrumento de inversión sea apto para muchas personas con distintas exigencias. Por ello, puede llegar a ser muy útil, independientemente de la edad de contratación. También es importante saber cuántos seguros de vida-ahorro se pueden tener: en España no hay limitaciones, es decir, puedes tener todos los que quieras. Sin embargo, en formato PIAS podrás disponer de la cantidad que quieras siempre y cuando no se exceda el límite máximo anual de 8.000€ en todos los contratos ni las primas totales aportadas de 240.000€.

Tomemos el ejemplo de una persona todavía joven con una edad aproximada de entre 25 y 40 años. 

Un sujeto de estas características probablemente no tenga una vida laboral larga a sus espaldas y puede ser que haya entrado en el mundo laboral más tarde con respecto a cuándo se hacía en el pasado. 

Por este motivo, se verá obligado a ir pensando en su futuro, encontrando el modo de garantizarse una vida tranquila desde el punto de vista financiero para cuando llegue el momento de la jubilación. 

En otras palabras, la persona que acabamos de describir podrá necesitar una pensión complementaria para su pensión básica, que se podría obtener a través de inversión y ahorro para la pensión.

Además de las distintas formas de pensiones complementarias (fondos de empleo, fondos de pensión abiertos, planes de pensión individuales y fondos de pensión preexistentes), la solución al problema podrá venir de un seguro de vida de inversión, que permitirá acumular un capital en el tiempo para utilizar, precisamente, durante la vejez, y de este modo evitar correr el riesgo de tener problemas económicos. 

El sujeto que contrata el seguro de vida de inversión antes de los 40 años tiene la ventaja de tener un horizonte temporal a largo plazo. 

Ante todo, esto permitirá poder contar con un número bastante consistente de posiciones y en segundo lugar agrupar diferentes activos a lo largo del tiempo.

Por ejemplo, en los primeros años, se podrán elegir líneas de inversión más agresivas y por tanto más rentables, dado el largo plazo del que se dispone permitirá aprovechar mejor las oscilaciones del mercado, permitiendo absorber y asimilar las fases negativas del mismo. 

Acercándose progresivamente al vencimiento se deberá ir modificando la inversión, con cambios hacia activos de menor riesgo que permitan asegurar las ganancias obtenidas. 

Quien no tenga necesidad de complementar su futura pensión, podrá contratar un seguro de vida-ahorro para alcanzar un objetivo distinto.   

Los padres que miren por el futuro de sus hijos tienen a su disposición este instrumento de inversión para acumular recursos que podrán utilizar el día de mañana para financiar los estudios universitarios u otros estudios importantes de sus hijos, como másteres o estancias en el extranjero. 

Los padres podrán empezar a aportar ciertas cantidades, mensualmente o según otra periodicidad, creando así un ahorro para la universidad al que recurrir a su debido tiempo.  

La duración de la póliza de seguro de vida y la prima acumulada dependerán de cuándo se suscriba el contrato, lo que está claro es  que cuanto antes se empiece mayores serán. 

En líneas generales, respecto al ejemplo anterior, el tiempo disponible para alcanzar el objetivo previsto es un poco más corto. Esto implica una posible estructura distinta del producto, con una leve reducción del riesgo a asumir y quizás un incremento de la prima, según el resultado final al que se aspire.

Otro ejemplo que permite comprender por qué conviene invertir en seguros de vida, o, por lo menos, puede ser conveniente para quien tenga unas necesidades específicas, es la simple acumulación de un capital que pueda ser de ayuda para realizar un proyecto futuro. 

Con referencia a este último aspecto, se puede contratar un seguro de vida-ahorro para crear un remanente que se pueda destinar a los más variados objetivos. 

No teniendo una necesidad específica definida en el momento en que se empiezan a aportar las primas, el objetivo podrá ser el de crear un fondo de emergencia al que recurrir para llevar a cabo un proyecto a largo plazo.  

La idea podría ser acumular ahorros que podrían usarse para la boda de un hijo, para ayudarle a emprender una actividad, para acortar una hipoteca o simplemente para dejar a los descendientes un capital que puedan utilizar en el futuro para proyectos importantes. En resumidas cuentas, hay múltiples situaciones en las que es interesante invertir en un seguro de vida.

Los seguros de vida-ahorro: 

¿Te gustaría saber “cuántos seguros de vida existen” o “quién es el beneficiario de un seguro de vida”? Descubra las respuestas a la pregunta "¿Qué es un seguro de vida?" en nuestra guía.