25 de agosto de 2022

6 min leer

Inversión y seguro de vida

Invertir en un seguro de vida-ahorro y alcanzar nuestros objetivos
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  • El seguro de vida como inversión

  • Seguro de vida para complementar la pensión

  • Seguros de vida para financiar los estudios de los hijos

  • Seguro de vida para un fondo de emergencia o plan futuro

Con il passare degli anni, le compagnie di assicurazione hanno ampliato progressivamente la gamma dei prodotti offerti

Se in passato ci si rivolgeva a un'assicurazione esclusivamente per cercare strumenti che offrissero coperture contro imprevisti o eventi avversi, già da diversi anni c'è stato un grande cambiamento. 

Accanto ai prodotti tradizionali, hanno trovato larga diffusione anche altri che non garantiscono semplicemente protezione da rischi, ma permettono di investire.

Con el paso de los años, las compañías de seguros han ampliado progresivamente la gama de los productos ofertados

En el pasado nos dirigíamos a una compañía aseguradora exclusivamente para buscar instrumentos que ofrecieran coberturas contra imprevistos o eventos adversos, pero desde hace ya unos años se ha producido un cambio. 

Junto con los productos tradicionales, hay también una amplia gama de otros que no solo garantizan protección contra riesgos, sino que también permiten invertir. 

El seguro de vida como inversión

Primero vamos a ver para qué sirve un seguro de vida-ahorro, es un producto gracias al cual se pueden proteger a los seres queridos de los efectos negativos de un evento funesto, como por ejemplo el fallecimiento de la persona asegurada o también un accidente o la invalidez de esa misma persona. Además, gracias a sus características y a su versatilidad, permite responder a las más variadas exigencias del cliente ya que también puede asumir la forma de seguros de vida de ahorro e inversión.      

En esta categoría encontramos productos con contenido financiero vinculados a las tendencias del mercado.

Pero, ¿por qué contratar un seguro de vida-ahorro?

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Como ya hemos mencionado, el seguro de vida-ahorro es un producto muy versátil ya que ofrece coberturas frente a determinados riesgos, y también permite alcanzar otros dos objetivos clave: ahorrar e invertir.

Invertir en un seguro de vida-ahorro es importante ante todo para estar preparado para afrontar sorpresas inesperadas que el futuro nos pueda deparar. 

Además, con un seguro de vida se pueden alcanzar otros objetivos, aportando valor a nuestros ahorros.  

De hecho, los seguros de vida como inversión ofrecen un potencial de rendimiento más o menos elevado al que el tomador podrá beneficiarse en función de su apetito de riesgo.

El seguro de vida es un producto altamente personalizable que el cliente podrá "confeccionar", casi como un traje a medida, adaptándolo lo mejor posible a las propias exigencias y características. 

Lo cierto es que el seguro de vida-ahorro se puede calibrar según la edad del tomador, su renta o su perfil de riesgo, por citar algunos factores clave.

Otra ventaja es su flexibilidad, que permite al tomador rescatarlo de manera total o parcial antes de su vencimiento.

Para este propósito es conveniente precisar que las desinversiones podrían comportar penalizaciones más o menos relevantes, motivo por el que habría que valorarlas en base a las condiciones del contrato.

Objetivos realizables con un seguro de vida de inversión: tres ejemplos

Una vez fijado el objetivo y el instrumento que podemos usar para alcanzarlo, en este caso un seguro de vida-ahorro, el próximo paso será saber qué producto se adapta mejor a nuestras necesidades teniendo en cuenta características, ventajas y desventajas. La versatilidad del seguro de vida-ahorro hace que este instrumento de inversión sea apto para muchas personas con distintas exigencias. Por ello, puede llegar a ser muy útil, independientemente de la edad de contratación. También es importante saber cuántos seguros de vida-ahorro se pueden tener: en España no hay limitaciones, es decir, puedes tener todos los que quieras. Sin embargo, en formato PIAS podrás disponer de la cantidad que quieras siempre y cuando no se exceda el límite máximo anual de 8.000€ en todos los contratos ni las primas totales aportadas de 240.000€.

Seguro de vida para complementar la pensión

Tomemos el ejemplo de una persona todavía joven con una edad aproximada de entre 25 y 40 años. 

Un sujeto de estas características probablemente no tenga una vida laboral larga a sus espaldas y puede ser que haya entrado en el mundo laboral más tarde con respecto a cuándo se hacía en el pasado. 

Por este motivo, se verá obligado a ir pensando en su futuro, encontrando el modo de garantizarse una vida tranquila desde el punto de vista financiero para cuando llegue el momento de la jubilación. 

En otras palabras, la persona que acabamos de describir podrá necesitar una pensión complementaria para su pensión básica, que se podría obtener a través de inversión y ahorro para la pensión.

Además de las distintas formas de pensiones complementarias (fondos de empleo, fondos de pensión abiertos, planes de pensión individuales y fondos de pensión preexistentes), la solución al problema podrá venir de un seguro de vida de inversión, que permitirá acumular un capital en el tiempo para utilizar, precisamente, durante la vejez, y de este modo evitar correr el riesgo de tener problemas económicos. 

El sujeto que contrata el seguro de vida de inversión antes de los 40 años tiene la ventaja de tener un horizonte temporal a largo plazo

Ante todo, esto permitirá poder contar con un número bastante consistente de posiciones y en segundo lugar agrupar diferentes activos a lo largo del tiempo.

Por ejemplo, en los primeros años, se podrán elegir líneas de inversión más agresivas y por tanto más rentables, dado el largo plazo del que se dispone permitirá aprovechar mejor las oscilaciones del mercado, permitiendo absorber y asimilar las fases negativas del mismo. 

Acercándose progresivamente al vencimiento se deberá ir modificando la inversión, con cambios hacia activos de menor riesgo que permitan asegurar las ganancias obtenidas. 

Seguros de vida para financiar los estudios de los hijos

Quien no tenga necesidad de complementar su futura pensión, podrá contratar un seguro de vida-ahorro para alcanzar un objetivo distinto.   

Los padres que miren por el futuro de sus hijos tienen a su disposición este instrumento de inversión para acumular recursos que podrán utilizar el día de mañana para financiar los estudios universitarios u otros estudios importantes de sus hijos, como másteres o estancias en el extranjero. 

Los padres podrán empezar a aportar ciertas cantidades, mensualmente o según otra periodicidad, creando así un ahorro para la universidad al que recurrir a su debido tiempo.  

La duración de la póliza de seguro de vida y la prima acumulada dependerán de cuándo se suscriba el contrato, lo que está claro es  que cuanto antes se empiece mayores serán

En líneas generales, respecto al ejemplo anterior, el tiempo disponible para alcanzar el objetivo previsto es un poco más corto. Esto implica una posible estructura distinta del producto, con una leve reducción del riesgo a asumir y quizás un incremento de la prima, según el resultado final al que se aspire.

Seguro de vida para un fondo de emergencia o plan futuro

Otro ejemplo que permite comprender por qué conviene invertir en seguros de vida, o, por lo menos, puede ser conveniente para quien tenga unas necesidades específicas, es la simple acumulación de un capital que pueda ser de ayuda para realizar un proyecto futuro. 

Con referencia a este último aspecto, se puede contratar un seguro de vida-ahorro para crear un remanente que se pueda destinar a los más variados objetivos. 

No teniendo una necesidad específica definida en el momento en que se empiezan a aportar las primas, el objetivo podrá ser el de crear un fondo de emergencia al que recurrir para llevar a cabo un proyecto a largo plazo.  

La idea podría ser acumular ahorros que podrían usarse para la boda de un hijo, para ayudarle a emprender una actividad, para acortar una hipoteca o simplemente para dejar a los descendientes un capital que puedan utilizar en el futuro para proyectos importantes. En resumidas cuentas, hay múltiples situaciones en las que es interesante invertir en un seguro de vida.

Forward Quant: la propuesta de Forward You

Con el objetivo de satisfacer las diferentes exigencias de los clientes, también en Forward You hemos pensado en un producto gracias al cual se pueden alcanzar distintos objetivos. 

Estamos hablando de Forward Quant, el seguro de vida que permite invertir a largo plazo con un enfoque innovador. 

Forward Quant utiliza una tecnología de vanguardia para gestionar el dinero, basada en algoritmos cuantitativos y cualitativos que permiten acceder a las oportunidades de más de 400.000 activos en el mercado global. 

Forward Quant: una gestión inteligente del riesgo

Con Forward Quant se efectúa un constante análisis cualitativo y cuantitativo del riesgo financiero, de modo que se pueda aprovechar al máximo la inversión. 

Gracias a ello, este seguro realiza una gestión del riesgo inteligente, con una estrategia de inversión en 3 fases. 

Se parte de la fase dinámica en la que se arriesga más para apostar por rendimientos más altos, posteriormente se pasa a la fase equilibrada durante la cual la volatilidad de la inversión es más moderada, para finalmente cerrar con la fase conservadora en la que se reducen al mínimo los riesgos, para así asegurar todo los rendimientos conseguidos anteriormente.

Es bueno saber

El seguro de vida-ahorro no solo es un modo de protegerte de determinados riesgos, sino que también es una herramienta de ahorro e inversión.  

En resumen

Los seguros de vida-ahorro: 

  • sirven para protegerse, pero también para invertir 

  • tienen numerosas ventajas

  • pueden satisfacer numerosas exigencias 

  • ofrecen tranquilidad para el futuro

¿Te gustaría saber “cuántos seguros de vida existen” o “quién es el beneficiario de un seguro de vida”? Descubra las respuestas a la pregunta "¿Qué es un seguro de vida?" en nuestra guía.