7 décembre 2022

6 min à lire

Gestion financière et epargne

Apprendre à investir en toute sécurité sur la base de bonnes connaissances financières
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  • En quoi consiste l’éducation financière ?

  • Pourquoi est-elle importante ?

  • Qu’est-ce qui permet d’avoir de bonnes connaissances financières ? 

  • La situation en France . Octobre, le mois de l’éducation financière

  • 5 conseils pour se lancer dans la finance en toute sérénité

  • Les règles pour investir en toute sécurité

  • Apprendre à placer son argent : les erreurs à éviter

Ces dernières années, le concept d’éducation financière a connu une diffusion plus large à l’échelle mondiale, même s’il règne encore une certaine confusion quand on aborde un sujet aussi délicat et important, comme nous le verrons par la suite. 

Pour dissiper les doutes et pour expliquer en quoi consiste l’éducation financière, prenons la définition de l’OCDE qui date d’il y a quelques années.

Qu’est ce que l'éducation financière et en quoi consiste-t-elle?

Les recommandations du Conseil de l’Organisation de coopération et de développement économiques, qui remontent à 2005, préconisent ce qui suit : 

« L’éducation financière peut se définir par un processus par lequel les consommateurs/investisseurs améliorent leur connaissance des produits et des concepts financiers de base et acquièrent au moyen d’une information, d’un enseignement ou de conseils les compétences et la confiance nécessaires pour devenir plus sensibles aux risques et opportunités afin de faire des choix raisonnés, de savoir où trouver une assistance financière et de prendre d’autres initiatives efficaces pour améliorer leur bien-être financier. » 

Sur la base de la définition de l’OCDE figurant ci-dessus, on peut dire que l’éducation financière représente la sensibilisation à la gestion de ses propres ressources financières. 

Il est possible d’atteindre cet objectif si l’on possède une culture financière qui d’une part permet d’assurer une gestion efficace de son argent, et d’autre part de se mettre dans de bonnes conditions pour prendre des décisions en toute connaissance de cause. 

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Pourquoi l’éducation financière est-elle importante ?

En quoi consistent les compétences obtenues grâce à l’éducation financière ? Il s’agit de connaissances et de compétences appropriées qui permettent d’agir de manière responsable dans le monde des investissements. Ces connaissances sont nécessaires pour faire fructifier son épargne, faire des investissements tout en évitant des erreurs, mettre au point une planification financière, faire face à une situation d’urgence ou de crise, ou d’une manière plus générale pour gérer son argent. 

Une formation adéquate, en commençant par une formation pour débutants, est essentielle, car elle fournit avant toute chose l’« alphabétisation » nécessaire pour comprendre certains concepts financiers, comme l’inflation, la diversification, les intérêts et la capitalisation, pour n’en citer que quelques-uns.

Qu’est-ce qui permet d’avoir de bonnes connaissances financières ?

De bonnes connaissances financières permettent entre autres de faire des choix éclairés sur la base de ses propres objectifs, en atteignant au fil du temps de meilleurs résultats, mais également de faire face à d’éventuels imprévus, notamment les crises qui se sont enchaînées ces dernières années. 

Ceux qui disposent d’une bonne éducation financière ont la possibilité de prendre des décisions en toute connaissance de cause dans ce contexte, en ayant moins de risques de tomber dans les pièges et écueils qui malheureusement sont toujours légion.  

Une bonne culture financière représente un avantage indéniable pour le particulier, car cela peut améliorer sa qualité de vie, mais aussi engendrer des retombées sociales importantes, en contribuant à améliorer le bien-être économique de tout un pays.

La situation en France : octobre, le mois de l’éducation financière

C’est précisément l’importance de l’éducation financière que nous avons évoquée jusqu'à présent qui rend plus que jamais nécessaire et urgente l’intensification des efforts pour lutter contre l'analphabétisme encore largement présent dans de nombreuses régions de la planète. 

Pour ceux qui se demandent quelle est la situation en France en termes d’éducation financière, malheureusement la réponse est quelque peu inquiétante . 

En effet, à travers des enquêtes réalisées, on peut mesurer le niveau de la culture financière de notre pays.

Le manque de culture financière des français est également attesté dans une analyse réalisée début 2020 sur le sujet en question.   

Afin d’améliorer la culture financière en France, depuis 2018, chaque année le mois d’octobre correspond au mois de l’éducation financière, une initiative encouragée par le Comité pour la programmation et la coordination des activités d’éducation financière. 

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5 conseils pour se lancer dans la finance en toute sérénité

C’est justement le Comité Edufin qui fournit ces cinq conseils très simples, à garder à l’esprit pour apprendre à placer son argent et à affronter le monde de la finance en toute autonomie.

Une bonne attitude à adopter est de consacrer du temps et de l’attention à ses finances, afin de garder sous contrôle sa situation financière. 

Cela permettra ainsi d’avoir le double avantage de s’assurer une plus grande sérénité et d’éviter les problèmes survenant du jour au lendemain.

Disposer d’informations adéquates est l’un des principes clés pour investir en toute connaissance de cause. Il est également important de choisir des sources correctes, ou du moins les plus fiables, pour pouvoir compter sur des informations sûres.

Les investisseurs ont à leur disposition une pléthore d’instruments financiers : il est donc de bonne pratique de comparer les différents produits. 

Ce n’est qu’ainsi qu’ils pourront connaître sur le bout des doigts les caractéristiques de chaque instrument, à la lumière desquelles ils pourront faire les meilleurs choix les plus adaptés à leurs exigences.

La signature apposée sur l’acte de souscription d’un produit financier est d'une importance cruciale. 

Il est donc conseillé de signer uniquement quand toutes les informations sont bien comprises en ce qui concerne le produit à acquérir.

Une règle essentielle dans le monde de la finance est que le risque et le rendement sont étroitement liés.

Ainsi, pour un même investissement, quand le gain escompté augmente, le risque augmente proportionnellement.

Les règles pour investir en toute sécurité

Il n’est pas facile d'investir : comme indiqué précédemment, cela nécessite avant tout une certaine culture financière. 

Les cinq conseils donnés ci-dessus par le Comité Edufin ne suffisent toutefois pas ; s’ils sont certes utiles, ils ne représentent qu’une toute petite étape sur un chemin long et tortueux.

Il est également nécessaire de suivre des règles qui grâce à l’éducation financière permettent d'investir en toute sécurité.  

Planification financière

La planification financière est une première composante essentielle pour réaliser un bon investissement : cela consiste à identifier ses besoins et ses objectifs à atteindre

Quand on investit, on le fait pour répondre à un besoin bien précis :  conserver son épargne, réaliser un projet bien précis comme l’achat d'un bien immobilier, préparer sa retraite ou financer les activités de ses enfants, que ce soient des études ou un projet professionnel. 

L'investissement est toujours réalisé le regard tourné vers l’avenir, et c’est notamment pour cette raison qu'il vaut mieux commencer le plus tôt possible, car investir en étant jeune est un avantage considérable en termes de résultats escomptés et de tranquillité d’esprit.

Diversification

Une des règles d'or à suivre pour investir en toute sécurité est de diversifier ses placements.

Pour résumer, l’objectif est de ne pas investir dans un seul et unique instrument ou produit financier, en essayant au contraire de se constituer un portefeuille composé de différentes classes d’actifs. 

En suivant cette stratégie, il est possible de réduire le risque d’investissement qui sinon relèverait davantage du « pari ».

Évaluation de la propension au risque

Il est bien connu que tout investissement comporte inévitablement une prise de risque qui varie en fonction du produit ou de l'instrument concerné.

Quand on investit, en plus de la planification financière déjà évoquée, il convient d’évaluer sa propre propension au risque. 

Concrètement, il s’agit de définir sa capacité à supporter le risque, en partant de l’analyse des facteurs susceptibles d'influencer la propension ou l’aversion au risque. 

Pour ne citer que quelques exemples, il s’agit par exemple de l’âge de l’investisseur, de sa disponibilité financière et de sa capacité d’épargne.

Définition de l’horizon temporel

En lien également avec le concept de risque, un autre facteur revêt une importance capitale dans les investissements. 

Il s’agit de l’horizon temporel, soit l’intervalle de temps pendant lequel on peut se passer d'un actif donné à des fins d'investissement. 

La définition de l’horizon temporel revêt un rôle crucial, car il permet d’identifier les meilleurs choix à effectuer notamment en termes de prise de risque.

Ceux qui peuvent investir pendant une courte durée devront être plus prudents et opter pour des instruments moins risqués. En revanche, plus la période est longue, plus les risques peuvent être élevés afin d'obtenir un meilleur rendement.

Accompagnement d'un conseiller financier

Le concept de risque est récurrent dans les nombreux aspects d'un investissement. 

Une bonne règle à suivre pour investir en toute sécurité est de se faire aider, en demandant l’aide d’un conseiller financier qui permettra aux investisseurs de connaître le niveau de risque et d’identifier notamment sur cette base les meilleurs choix à effectuer pour investir en toute connaissance de cause et de manière adéquate en fonction de ses besoins.