12 novembre 2021

7 min à lire

Investissement et assurance-vie

Où et comment investir son argent ?
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Où placer son argent en 2021 ? Quels sont les bons tuyaux en termes de placement financier ? Comment investir son argent quand on est jeune ? Tant de questions laissées sans réponse !

En réalité, il n’y a pas vraiment de meilleur investissement. Tous les investissements comportent un seuil de volatilité, des avantages et des inconvénients. Concrètement, un bon placement d’argent est un placement anticipé.

L’efficacité d’un placement rentable se cache dans les notions de fiscalité, de prise de risque, de liquidités dont vous avez besoin, de durée de l’investissement, et surtout de ce que vous en attendez. 

Toutefois, il existe toujours des conseils et astuces qui fonctionnent pour. Forward You vous donne toutes les clés pour apprendre comment et où investir son argent !

Pourquoi placer son argent ?

De manière globale et surtout en France, apprendre à investir son argent en bourse ou dans d’autres placements alternatifs est un sujet relativement tabou. 

Avant de nous lancer dans la définition des bonnes pratiques pour l’investissement, il convient de revenir sur un point : pourquoi investir son épargne ?

Il existe deux notions différentes : l’épargne et l’investissement.
L’épargne :

consiste à mettre de l’argent de côté, sur des produits d’épargne très peu risqués et surtout parfaitement liquides. Vous pouvez ainsi récupérer votre épargne à n’importe quel moment.

L’investissement :

placer son épargne ou son capital sur des produits plus ou moins risqués, dans des conditions différentes.

L’épargne, bien que plus sécurisée, offre également des taux de rendement plus bas que l’investissement.

Or, l’objectif d’investir son argent pour en gagner est justement d’obtenir un capital plus élevé dans un certain laps de temps. Les raisons qui motivent l’investissement sont nombreuses : 

  • Réduire ses impôts grâce aux processus de défiscalisation de certains produits d’épargne ;

  • Augmenter ses revenus, dans l’immédiat ou pour les années à venir ;

  • Préparer sa retraite ;

  • Faire fructifier son capital et se constituer un patrimoine pour des projets futurs ;

Il existe autant de facteurs de motivation qu’il existe d’épargnants. Et ce ne sont que des bonnes raisons ! L’anticipation de l’avenir permet de garantir sa qualité.

Comment faire fructifier son argent ?

Dans le monde de l’investissement, pourquoi investir son argent n’est en réalité pas une question que l’on se pose. 

En revanche, comment placer son argent est une interrogation bien plus répandue. Même si tous les placements sont uniques, il y a des bonnes habitudes à prendre. Peu importe ce que vous attendez de votre investissement, il faut différencier 3 types d’épargnes.

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La première épargne est une épargne de sécurité. Si vous vous lancez dans les placements boursiers, vous allez avoir besoin d’un certain matelas de confort, qui garantit votre santé financière même en cas de crise sur un investissement à court terme.

En effet, investir en bourse ne veut pas forcément dire tout miser sur quelques actifs. Il est important d’assurer vos arrières. L’épargne de précaution sert à sécuriser votre rythme de vie. Souvent, il est conseillé de mettre 3 à 6 mois de salaire de côté.

La deuxième catégorie d’épargne concerne des projets à moyen terme. Que ce soit l’acquisition d’une voiture, d’un appartement ou le financement prochain d’études, l’épargne à moyen terme doit vous permettre de récupérer vos liquidités sans trop de problèmes.

Avec des implications totalement différentes, l’épargne à long terme nécessite d’adopter une vision transversale sur des années, souvent plus de 10 ans. Vous misez ainsi sur des supports dynamiques et ne rechignez pas à la prise de risque.

Bon à savoir :

Un horizon de placement lointain améliore toujours le rapport rendement/risque.

Comment investir son argent quand on est jeune ?

Avant d’entamer notre explication exhaustive de l’investissement, il est nécessaire de revenir sur une affirmation : tous les questionnements sont différents en fonction de l’âge que vous avez au moment où vous souhaitez construire votre épargne. Commencer à investir son argent jeune est une bonne idée, à condition de toujours le faire correctement.

Dans 90% des cas, les jeunes qui commencent à investir souhaitent adopter une vision sur le long terme. Que ce soit pour investir dans l’immobilier ou déjà préparer la retraite à 20 ans, il n’est jamais trop tôt !

L’avantage de vouloir investir sur le long terme lorsque l’on est jeune, c’est que l’on peut adopter une démarche plus agressive. Vous avez ainsi la possibilité de choisir des actifs assez risqués (mais avec des chances de rendement élevées), et une stratégie plus sécurisante vers la fin de votre contrat d’investissement.

La prise de risque est souvent le choix le plus rémunérateur, mais c’est également le choix qui nécessite une certaine connaissance des marchés financiers. Où de s’accompagner de professionnels qui savent de quoi il en retourne.

Où placer son épargne ?

Maintenant que vous en savez un peu plus sur l’investissement en général, voilà la question à 1 million : où investir son argent en 2021 ?

Les actions et les obligations

La meilleure solution pour investir ou placer son argent tout en bénéficiant des chances de rendements les plus larges : les actions et obligations. De prime abord, c’est exactement la catégorie d’investissement qui fait peur. Et pour cause : vous savez ce que vous investissez, mais jamais la somme que vous allez retrouver à la sortie.

En fonction des fluctuations du marché boursier, vous risquez une potentielle perte de capital, ce qui peut faire fuir plus d’un investisseur. Mais en réalité, si vous recherchez la solution à la question « Dans quoi investir son argent ? », c’est une très bonne alternative de par son taux de rendement.

L’investissement locatif

De manière plus répandue, il est également possible et conseillé d’investir dans l’immobilier locatif. Vous achetez un appartement ou une maison, que vous placez en location.

Vous pouvez ainsi bénéficier de certaines aides fiscales et même des aides de financement, qui varient en fonction de la nature de votre projet mais aussi de la localisation de votre bien immobilier. Cependant, cet investissement nécessite de pouvoir obtenir un prêt auprès de votre banque, et de prendre en compte les implications fiscales sur le long terme.

L’assurance-vie

Impossible de parler d’investir son argent pour gagner plus sans parler du contrat d’épargne préféré des Français : l’assurance-vie. Dans la catégorie des solutions pour savoir où placer son argent en 2021, les assurances-vie sont très bien positionnées.

Parfaitement flexibles et adaptables à vos envies et à vos besoins, ces contrats lorsqu’ils sont sous forme d’unités de compte vous permettent d’investir dans un portefeuille d'actifs varié : investir son argent dans une entreprise, dans l’or, un parking, ou de manière plus populaire, dans les cryptomonnaies. Diversifier ses actifs est l’un des premiers conseils que nous pouvons vous donner (nous y reviendrons plus tard dans cet article).

Placer son argent dans l’assurance-vie est par exemple bien plus intéressant que de placer son argent dans une banque, où il ne fera que perdre en valeur au fil de l’inflation.

Les SCPI

Parmi les catégories d’actifs que vous pouvez choisir dans votre contrat d’assurance-vie en unités de compte, se trouve l’investissement en SCPI. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier sont en effet ouvertes à tous les particuliers qui souhaitent se lancer dans l’investissement.

Il s’agit d’un concept qui inaugure la rencontre entre la participation au financement des entreprises, et investir son argent dans l’immobilier.

Le principe est assez simple : vous achetez les parts de sociétés qui s’occupent de faire des investissements dans l’immobilier. De la même manière qu’un assureur choisit vos placements, les SCPI sont moteurs de décision en termes d’investissement immobilier. Et à la fin de chaque année, vous récupérez les dividendes en fonction des gains qui ont été comptabilisés.

Les livrets d’épargne

Enfin, tout en bas du classement, se trouvent les livrets d’épargne. Ces produits très populaires pour les particuliers qui s’interrogent sur comment placer son argent, sont loin d’être le meilleur choix en termes de rentabilité.

Leur avantage est qu’ils sont sécurisés. Vous savez à combien s’élève le taux de rendement, vous n’avez donc pas de mauvaise surprise. Cependant, ce dernier est ridiculement bas. 

Souvent à 0,5% (ou à 1% pour le PEL), ce n’est pas ce choix-là qui vous permettra de faire fructifier votre argent. Souvent, le taux de rentabilité ne couvre même pas l’inflation : vous finissez donc par en perdre. Les livrets peuvent être un bon placement à court terme. Mais ce n’est définitivement pas le meilleur investissement que vous pouvez choisir pour faire fructifier votre argent.

Toutefois, vous pouvez tout à fait ouvrir un Livret A ou un PEL pour constituer votre épargne de précaution. Votre capital travaille ainsi très peu, mais au moins il est en sécurité.

Les conseils pour savoir comment investir son argent et faire du profit

S’il n’est pas possible de répondre avec exactitude à la question de comment placer son argent en 2021, il existe néanmoins quelques conseils assez pragmatiques pour apprendre à investir son argent intelligemment. Le tout par étapes successives !

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1 - Faire un bilan de vos finances personnelles

La première chose à faire lorsque vous vous interrogez sur la meilleure façon d’investir votre argent, c’est d’établir un bilan précis de vos ressources. Démêlez votre actif (les capitaux dont vous disposez, votre salaire, les ressources) de votre passif (les crédits, les dépenses fixes) et faites-vous une idée précise de ce que vous pouvez investir.

En annualisant vos dépenses fixes (loyer, taxe d’habitation, charges), vous vous donnez les moyens de lisser votre capital sur le long terme, et de pouvoir adopter un comportement en fonction de ce dont vous disposez. Cette démarche permet en outre de calculer le montant de votre épargne de précaution.