En los últimos años, el concepto de educación financiera o educación económica ha experimentado una difusión cada vez más amplia a nivel global pero todavía se suele detectar una cierta confusión cuando se hace referencia a un tema tan delicado e importante. 

Para disipar cualquier tipo de duda y explicar qué es la educación financiera y cuál es su importancia, partimos de la definición que la OCDE presentó hace unos años.

¿En qué consiste la competencia obtenida gracias a la educación financiera? Se trata de aquellos conocimientos que permiten actuar de manera responsable y con las habilidades apropiadas en el mundo de las inversiones. Estos conocimientos son necesarios en el momento en que nos preocupamos de nuestros ahorros, efectuamos inversiones evitando errores, elaboramos una planificación financiera, nos debemos enfrentar a alguna emergencia o crisis, o, más en general, nos vemos inmersos en la gestión del dinero. 

A partir de una educación financiera para principiantes, una adecuada formación es importante porque ante todo proporciona las herramientas necesarias para comprender algunos conceptos financieros, como la inflación, la diversificación, los intereses y la capitalización, solo por citar algunos.

Tener una buena educación financiera permite tomar las decisiones adecuadas. Es una gran herramienta para saber cómo invertir desde cero ya que nos ayuda a atender los objetivos planteados, alcanzando con el tiempo mejores resultados, pero también ayuda a afrontar los imprevistos que puedan presentarse en determinados momentos. Basta pensar en las crisis que tan frecuentemente se están produciendo en los últimos años. 

Quién posea una buena educación financiera podrá tomar decisiones con más criterio e información en dicho ámbito, con menor probabilidad de caer en trampas y estafas que, por desgracia, acechan en cada esquina.  

Tener conocimiento financiero es una gran ventaja porque puede mejorar tu calidad de vida, pero al mismo tiempo puede tener repercusiones sociales importantes, contribuyendo a aumentar el bienestar económico de todo el país, por lo que te recomendamos que trabajes en tener una buena educación financiera personal.

Invertir no es fácil y, como acabamos de ver, requiere cierta cultura financiera. 

Ciertamente no son suficientes los cinco consejos dados por el Comité Edufin que, a pesar de su utilidad, son solo un pequeño paso dentro de un camino más largo y tortuoso.

Por otra parte, es necesario seguir reglas que, gracias a la educación financiera, permitan invertir con seguridad. 

La planificación financiera es una primera pieza clave para realizar una buena inversión. De hecho, hay que partir de la identificación de nuestras necesidades y de los objetivos que se pretenden alcanzar. 

Cuando invertimos lo hacemos para responder a necesidades muy precisas:  proteger nuestros ahorros; llevar a cabo un proyecto determinado, como la compra de una casa; incrementar la pensión de jubilación o financiar actividades de nuestros hijos, tanto académicas como laborales. 

La inversión se realiza siempre con la mirada dirigida al futuro y por ese motivo es conveniente actuar lo antes posible, porque si se empieza a invertir de joven se tiene una ventaja notable en términos de resultados alcanzables y de tranquilidad. 

Una de las reglas de oro a seguir para invertir con seguridad es la diversificación.

En pocas palabras, se trata de no concentrar la inversión en una única herramienta o producto, sino de apostar por una cartera en la que existan diferentes clases de activos. 

Siguiendo esta estrategia se puede reducir el riesgo de la inversión, que de otra manera se transformaría en una especie de apuesta.

Se sabe que toda inversión comporta inevitablemente una asunción de riesgos que varía según el producto o la herramienta con las que hagamos la inversión.

Cuando se invierte, junto a la planificación financiera de la que hemos hablado antes, es preciso valorar también nuestra propensión al riesgo. 

En la práctica se trata de definir cuál es nuestra capacidad de soportar el riesgo, partiendo del análisis de los factores que pueden influir en la propensión o la aversión al mismo. 

Por citar solo unos ejemplos, nos referimos a la edad del inversor, a su disponibilidad financiera o a su capacidad de ahorro.

Vinculado también al concepto de riesgo encontramos otro factor muy importante en las inversiones. 

Nos referimos al horizonte temporal, es decir, al periodo de tiempo en que podemos prescindir de un determinado patrimonio destinado, precisamente, a la inversión. 

Determinar el horizonte temporal juega un papel fundamental, porque nos permite identificar las mejores decisiones en lo referente a la asunción de riesgos.

Quién deba invertir por poco tiempo tendrá que ser más prudente y optar por herramientas menos arriesgadas, mientras que quién actúe con una perspectiva a más largo plazo podrá asumir riesgos mayores para apostar por una ganancia mayor. 

El concepto de riesgo es recurrente cuando se abordan los distintos aspectos de una inversión. 

Una buena regla para invertir con seguridad es dejarse asesorar, solicitando el apoyo de un asesor financiero que nos podrá ayudar a comprender nuestro nivel de riesgo y, en base a él, identificar las mejores decisiones para una inversión acorde a nuestras necesidades.

Una vez identificadas algunas reglas para invertir con seguridad gracias a la educación financiera, es muy conveniente hacer una rápida mención de los errores principales que debemos evitar.

Aunque pueda parecer una cuestión sin importancia, hay un primer error que debe evitarse a toda costa: invertir sin una cultura financiera básica que permita observar y seguir escrupulosamente las reglas que hemos mencionado antes. 

Quién invierte sin una preparación adecuada se encontrará con sorpresas desagradables, así que mejor prepararse y dotarse de las herramientas necesarias para estar más tranquilos.

La identificación de los objetivos a alcanzar con una inversión es muy importante y todavía lo es más evitar tener expectativas poco realistas. 

Pensar que se puede obtener un beneficio muy alto en poco tiempo es un error que cometen muchos, corriendo riesgos que pueden llegar a ser muy costosos.

La emotividad es uno de los principales enemigos a combatir cuando se invierte, ya que a menudo puede empujarnos a tomar decisiones erróneas.   

Frente a una pérdida o una ganancia más o menos relevante, las emociones pueden jugarnos una mala pasada e inducirnos a vender o comprar en el momento más inoportuno.

Tan equivocado es dejarse guiar por las emociones como erróneo y peligroso es tener un exceso de seguridad.

Estar demasiado seguro de uno mismo cuando se invierte o pensar que se tiene el pleno control de la situación, impide tomar decisiones racionales, provocando exposiciones innecesarias a posibles peligros. 

Un error a evitar es, sin lugar a dudas, no tener en cuenta la inflación a la hora de invertir. 

Lo cierto es que una dinámica inflacionista desfavorable puede tener consecuencias más o menos graves en una cartera, motivo por el cual es preciso evaluar con atención para evitar sorpresas desagradables en el rendimiento de la inversión.

Para invertir con seguridad: