On recherche tous un investissement rentable, rapide et sécurisé. C’est le triptyque idéal de l’investissement.

Mais tout ne peut pas être aussi simple : dans le monde de l’investissement, il faut souvent faire le choix entre rentabilité et sécurité.

Et ce choix s’exprime dès l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie. Fonds en euros, ou unités de compte ?

Si vous ne connaissez pas la différence entre ces deux supports d’investissement, vous êtes au bon endroit ! 

Forward You vous explique tout sur les fonds en euros et les unités de compte, pour vous aider à faire les bons choix en matière d’assurance-vie.

Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance-vie, la toute première étape est de choisir les supports sur lesquels vous allez investir votre argent.

En France, il existe deux types de supports : les fonds en euros, et les unités de compte. Vous pouvez choisir d’ouvrir un contrat monosupport, qui ne vous permettra d’investir votre argent que sur un type de support.

Sinon, vous pouvez également faire le choix d’un contrat d’assurance-vie multisupport, qui vous donne accès à plusieurs supports financiers. Vous pouvez alors répartir votre investissement entre les fonds en euros et les unités de compte.

Car entre ces deux supports, les différences sont flagrantes. Entre avantages et inconvénients, quel est le support d’assurance-vie idéal pour votre investissement financier ? FWU vous explique tout.

Les fonds en euros sont des supports d’investissement souvent composés d’obligations d’État. Ce sont des supports qui sont à 100 % sécurisés, et dont l’investissement est géré indirectement par votre organisme assureur.

Ces fonds en euros sont souvent proposés dans les banques, car ils vous garantissent de récupérer votre capital à la fin de votre investissement.

En effet, lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance-vie, vous pouvez stipuler une date de fin : la date de votre retraite, le début des études de vos enfants… Autrement dit, la date en lien avec le projet que vous préparez.

Une fois cette date atteinte, vous récupérez votre investissement financier, ainsi qu’une certaine quantité d’intérêts.

Les intérêts sont en général de 1 % ou de 2 % au maximum, sur une année. Les fonds en euros sont les supports d’investissement de prédilection grâce à leurs avantages, mais ils comportent également des inconvénients.

Les avantages des fonds en euros se résument en un mot : la sécurité.

Lorsque l’on met un pied dans l’investissement, c’est souvent dans l’espoir d’en tirer profit. Et chaque investisseur a un profil particulier en ce qui concerne la prise de risque. Ce goût du risque est évalué par votre assureur, qui vous propose ensuite certains contrats d’assurance-vie plutôt que d’autres.

En ce qui concerne les fonds en euros, ils conviennent aux profils qui n’apprécient pas du tout la prise de risque, et qui recherchent simplement un petit placement pour leur argent.

Ils sont alors assurés de récupérer leur investissement à la clôture du contrat, avec un petit taux d’intérêt.

Mais cette sécurité a un prix : en choisissant les fonds en euros, vous récupérez votre investissement avec un taux d’intérêt bas. Très bas. 

Dans certains cas comme en Belgique, les taux d’intérêt sont même fixés à 0 %.

Or, nous sommes dans une économie qui fluctue et qui est sujette à l’inflation. 

Surtout en ce moment, où le taux d’inflation avoisine les 6 %. On vous laisse faire le calcul : si vous faites face à un taux d’inflation de 6 % et que votre investissement vous rapporte 2 % (au mieux) par an, cela signifie… Que vous perdez de l’argent.

L’inconvénient majeur des fonds en euros est donc qu’en voulant épargner et investir un peu, vous risquez de perdre de l’argent à cause des changements de valeurs et du cours de l’économie.

Et c’est pour pallier cette problématique que les unités de compte sont disponibles.

Les unités de compte sont donc des supports d’investissement qui sont de différentes natures. Mais ils ont une chose en commun : ils sont sujets aux fluctuations du cours du marché.

Ce sont des valeurs mobilières et des actifs financiers qui peuvent prendre plusieurs formes : actions de SICAV, SCPI, parts de FCP, obligations dans des entreprises… Vous pouvez choisir de nombreux supports, et investir dans des actifs en cohérence avec vos implications éthiques.

Par exemple, vous pouvez choisir d’acheter des parts dans une entreprise qui prône des valeurs écologiques ou le respect des animaux.

Les unités de compte peuvent donc être des parts dans des sociétés, des obligations privées ou des actions disponibles sur le marché.

Peu importe la forme qu’elles prennent, elles ont ceci en commun : elles sont soumises aux fluctuations du marché économique. Mais elles comportent également de nombreux avantages !

Les unités de compte sont un support de choix dans le cadre des assurances-vie. En effet, elles sont très variées, vous pouvez donc aisément choisir ce dans quoi vous comptez investir. 

Et le fait d’investir dans des supports en lesquels vous croyez est une condition sine qua non pour un investissement qui se déroule bien.

En outre, les unités de compte ont des chances de rentabilité bien plus élevées que les fonds eu euros. Elles sont soumises aux fluctuations de la Bourse, ce qui signifie qu’elles en subissent les baisses… Mais également qu’elles profitent des hausses.

En moyenne, vous pouvez donc espérer tirer (sur le long terme) un taux d'intérêt d’environ 4 à 6 %. Un résultat bien supérieur aux fonds en euros, dont les rendements peuvent parfois être négatifs.

Cependant, comme un avantage n’arrive jamais seul, les unités de compte apportent également leur lot d’inconvénients pour l’investissement financier.

Les unités de compte possèdent des taux de rentabilité plus élevés, c’est un fait.

Cependant, elles possèdent également des risques de pertes plus importants : tout simplement parce qu’avec les unités de compte, vous n’avez aucune garantie de récupérer votre investissement.

L’assureur s’engage à faire son possible pour faire fructifier votre investissement, mais il ne peut pas nécessairement prévoir les évolutions du cours de la Bourse. Les pertes ne sont donc pas impossibles, et vous risquez de ne pas récupérer l’entièreté de votre capital.

Toutefois, comme on l’a dit précédemment, les unités de compte sont disponibles sous de nombreuses formes. Ce qui permet aux assureurs de vous proposer différents investissements en fonction de votre profil et de votre goût du risque.

Ce profil est établi lors des discussions qui précèdent l’ouverture de votre contrat d’assurance-vie : vous pouvez alors choisir des unités de compte très risquées avec des taux de rentabilité élevés, ou des unités de compte peu risquées, avec des chances de rendement forcément plus faibles.

Tout dépend de vous et de vos projets !

Si vous êtes à la recherche d’un produit d’épargne et d’un petit gain, les fonds en euros sont la meilleure solution pour vous. Vous avez l’assurance de récupérer votre investissement, avec toutefois un rendement très faible.

Cependant, si vous souhaitez préparer une retraite confortable, payer les études de vos enfants ou tout simplement mettre en place la transmission de votre patrimoine, Forward You vous conseille vivement de sélectionner un contrat d’assurance-vie en unités de compte.

Entre chances de rentabilité et options diverses et variées, les unités de compte sont la meilleure option. Surtout si vous souhaitez augmenter vos gains au fil du temps !