28 octobre 2021

7 min à lire

Investissement et assurance-vie

Choisir une assurance-vie en ligne : opportunité ou mauvaise idée ?
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Aujourd’hui, les livrets A, livrets de développement durable et PEL sont loin d’être rentables. Certes, votre argent est à l’abri. Mais le taux de rendement de ces épargnes est dérisoire. C’est d’ailleurs cette absence de rentabilité qui pousse de plus en plus de Français à se tourner vers les contrats d’assurance-vie.

Contrairement à une idée reçue, l’assurance-vie en ligne ou en physique ne permet pas uniquement de sécuriser l’avenir de vos héritiers. C’est aussi un contrat d’épargne qui concerne votre vie actuelle, votre retraite et vos projets de moyenne et grande envergure.

Banques, assureurs et organismes particuliers… Parmi tous les établissements auprès desquels vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance-vie, les assurances en ligne font de plus en plus parler d’elles.

Découvrez tous les tenants et aboutissants de l’assurance-vie en ligne !

Qu’est-ce qu’une assurance-vie en ligne ?

Les Français qui souhaitent investir se tournent majoritairement vers les assureurs présents en physique. Mais en parallèle, les assurances-vie digitales gagnent de plus en plus de place et deviennent populaires au fil des mois.

Il y a 5 ans, les assurances en ligne représentaient seulement 4% des nouvelles souscriptions. Aujourd’hui, le chiffre atteint les 9%. Une progression qui illustre parfaitement les nombreux avantages que comportent les assurances-vie en ligne.

En effet, en France, le marché de l’assurance-vie est très dense. De nombreuses banques et organismes d’assurance se lancent et proposent des contrats à leurs adhérents. Mais comme toutes les décisions qui concernent un investissement financier, il est essentiel de prendre certains facteurs en considération pour faire le choix de la bonne assurance-vie.

Et impossible d’analyser le paysage de l’assurance-vie sans s’interroger sur les contrats disponibles sur le web ! Des offres de plus en plus intéressantes, variées et des bons taux de rendement… Les assurances-vie en ligne ont la côte auprès des Français.

Quelles sont les différences entre une assurance-vie en ligne et une assurance-vie physique ?

Entre l’assurance-vie physique et l’assurance-vie digitale, il n’y a non pas 2, mais 3 manières de voir les choses.

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La création d’un contrat online

La définition de l’assurance-vie physique est assez simple, au sens traditionnel du terme. Vous vous rendez dans les bureaux, vous prenez rendez-vous avec un conseiller en direct, et vous signez un contrat papier.

Certaines assurances-vie online proposent des démarches exclusivement sur internet et en parfaite autonomie : vous pouvez déposer un dossier dans une boîte digitale, et votre contrat s’ouvre automatiquement.

Chez Forward You, notre façon de penser est un peu différente. Nous avons choisi de mêler les avantages de l’assurance-vie digitale et ceux de l’assurance-vie en physique. Le tout dans l’optique de vous offrir un service sur-mesure et parfaitement réactif.

Depuis 2020, la naissance de notre solution RSS (Remote Sales Solution) sur la plateforme FILOS vous permet de signer votre contrat exclusivement en ligne, sans rendez-vous physique. Toutefois, la philosophie de FWU implique de créer un contrat d’assurance-vie online en cohérence avec vous et vos objectifs. Or, il est difficile de jauger votre place dans l’investissement sans échanger quelques mots avec vous !

C’est pour cette raison que chez FWU, toute signature d’un nouveau contrat online implique un rendez-vous avec un conseiller spécialisé. Ce rendez-vous se fait via visioconférence, et a comme objectif de définir votre profil d’investisseur pour vous proposer un contrat sur-mesure.

La gestion de votre assurance-vie digitale

Une fois que vous avez signé votre contrat d’assurance-vie sur notre plateforme (ou en version papier, comme vous préférez), notre travail commence. Votre courtier peut gérer son portefeuille de clients depuis son espace sur notre plateforme 100% digitale FILOS, afin de vous offrir le meilleur suivi et accompagnement possible.

Factuellement, la différence majeure entre l’assurance-vie en physique et l’assurance-vie sur le web est une simplification des démarches. Et comme chez FWU nous accordons une grande importance au contact humain, nous avons décidé de conserver les rendez-vous, même si ces derniers peuvent se faire en visio.

Découvrez FILOS
Les avantages d’une assurance-vie en ligne

D’une manière plus générale, les avantages d’un contrat d’assurance-vie en ligne sont nombreux. Tout d’abord, il faut savoir que l’assurance-vie digitale reprend tous les points positifs de l’assurance-vie. Les règles fiscales avantageuses au cours du contrat et lors de la transmission, la possibilité de pouvoir retirer votre investissement à tout moment, la garantie d’une retraite meilleure… 

Mais outre ces avantages, les assurances-vie digitales ont plus d’un tour dans leur sac.

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Des contrats plus flexibles

Un premier avantage, qui peut être commun à certaines assurances-vie non dématérialisées : la souplesse des contrats que vous signez.

En effet, les bonnes assurances-vie s'appliquent à créer un contrat sur-mesure à vos besoins, à votre projet et à votre horizon de placement (qui correspond à la durée prévue du contrat).

Vous pouvez ainsi choisir entre une gestion libre, une gestion pilotée ou encore une gestion par algorithme logique et rationnelle, comme celle de FWU. Autrement dit : faites-vous vos propres choix, ou confiez-vous cette tâche à un professionnel de l’investissement ?

Que vous préfériez une autonomie totale ou que vous déléguiez la sélection de vos actifs à une personne expérimentée ou à un algorithme mathématique, votre contrat d’assurance-vie par internet doit pouvoir s’adapter à vous.

Une inscription en temps réel

Comme son nom l’indique, la souscription assurance-vie en ligne est entièrement accessible via internet. Cela signifie que vous pouvez ouvrir une assurance-vie en seulement quelques clics, en prenant rendez-vous avec un conseiller.

En visioconférence, ce rendez-vous peut se faire selon vos disponibilités, que vous soyez au travail ou chez vous.

Une assistance disponible

Enfin, qui dit souscrire à une assurance-vie sur le web ne veut pas forcément dire ne pas avoir de conseiller. Une bonne assurance-vie online reste accessible en toutes circonstances. Que ce soit par email, par téléphone ou par chat, vous pouvez toujours vous adresser à votre courtier d’assurance-vie en ligne.

Maintenant que vous en savez plus sur les généralités et les avantages d’une assurance-vie digitale, vient la question suivante : comment choisir une assurance-vie en ligne ?

Quelle assurance-vie en ligne choisir ?

Il n’existe pas de réponse universelle à la question de la meilleure assurance-vie en ligne. En réalité, l’assurance-vie peut être visualisée comme une enveloppe, dans laquelle vous placez ce que vous voulez.

Vous choisissez les conditions d’exécution de votre contrat, les fonctionnalités, la nature de vos actifs ou de vos fonds en euros, l’intensité de la prise de risque… Vous êtes à l’origine de tout ce qui compose votre contrat d’assurance-vie en ligne.

Toutefois, certaines assurances-vie sont plus performantes que d’autres. Voici 4 conseils pour les dénicher.

Pour vous renseigner et faire un choix éclairé, vous pouvez faire des demandes d’informations à différentes assurances-vie en ligne. Renseignez-vous auprès de plusieurs assureurs pour connaître leurs offres, et pouvoir les comparer. Et n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec les conseillers pour avoir une vision exacte de ce qu’ils proposent. En effet, votre contrat d’assurance-vie dépend souvent de votre profil d’investisseur.

Dans tous les cas, ouvrir une assurance-vie en ligne nécessite d’étudier les taux de rendement sur plusieurs années. Vous pouvez ainsi avoir une idée générale de la rentabilité d’une assurance-vie en étudiant les chiffres précédents.

Il est toutefois important de garder à l’esprit que le passé ne dicte pas toujours le futur.

Il n’existe pas d’assurance-vie en ligne sans frais. Mais votre assurance-vie ne doit pas imposer de frais trop élevés. Fuyez les frais prohibitifs (supérieurs à ceux du marché), et prenez le temps de lire certains avis clients.

Par exemple chez Forward You, avec plus de 1 000 000 clients vous pouvez obtenir une idée assez précise des contrats d’assurance-vie que nous proposons, et de ce qu’en pensent les internautes.

Enfin, assurez-vous de choisir une assurance-vie en ligne qui peut adapter ses conditions d’exécution à vos envies et à votre situation. N’oubliez pas de vérifier les outils de gestion mis à votre disposition online, notamment pour les arbitrages, les rachats partiels et les versements ; qu’ils soient libres ou programmés.

Il est important que votre assurance-vie en ligne ne vous limite ni dans vos choix, ni dans vos démarches. Vous devez pouvoir aisément adopter un portefeuille d’actifs locaux ou internationaux. Si votre assurance-vie digitale ne vous propose que des fonds en euros, ce n’est probablement pas l’option la plus intéressante du point de vue de la rentabilité.

C’est pour nous assurer que votre contrat d’assurance-vie soit cohérent avec vos besoins que chez Forward You, nous vous proposons un questionnaire individuel ainsi qu’un rendez-vous avec l’un de nos conseillers.

Prenez rendez-vous sur notre site internet en seulement quelques clics, et créez une assurance-vie qui correspond à votre profil d’investisseur grâce à notre plateforme digitale FILOS.

Parce que nous savons qu’il n’y a pas d’assurance-vie infaillible : la meilleure assurance-vie est celle qui vous correspond.

Comment souscrire à une assurance-vie en ligne ?

Toutes les assurances-vie en ligne sont différentes. La plupart imposent un dépôt minimum pour pouvoir ouvrir le dossier, souvent d’un montant ne dépassant pas une centaine d’euros.

Mais en dehors de ces conditions, tout le monde peut ouvrir un contrat d’assurance-vie en ligne. Il faut juste prendre en compte les conditions d’ouverture du dossier imposées par l’assureur, et choisir les réglementations de votre assurance-vie en fonction de ce qui vous est proposé.

Chez FWU, la seule condition est de prendre rendez-vous avec un conseiller dans votre région, pour déterminer vos besoins et vos attentes en termes d’investissement.

Choisir la bonne assurance-vie en ligne pour votre investissement

Comme ce que nous avons vu précédemment, il n’existe pas un meilleur contrat d’assurance-vie en ligne par rapport à tous les autres. Chaque contrat est unique, et de nombreuses options dépendent de vos besoins, vos objectifs et votre situation actuelle.

Après avoir étudié les différentes assurances-vie online, n’hésitez pas à envisager toutes les solutions avec votre nouveau courtier. Chez Forward You, nous nous chargeons de trouver le bon conseiller au sein de notre réseau d’experts, dans votre région. Établissez un contrat qui vous ressemble, et qui correspond à vos attentes en termes de rentabilité. 

Profitez de l’accessibilité et de la flexibilité des contrats d’assurance-vie en ligne !

C’est parti