Niet voor niets worden de ICB steeds populairder. Dit type belegging heeft dan ook talloze en diverse voordelen.
Het eerste voordeel is dat u een eenmalige belegging kunt doen met het bedrag van uw keuze. U hebt de volledige vrijheid, zonder enige verplichting.
U hebt ook toegang tot talloze internationale markten,wat niet altijd het geval is in het kader van individuele beleggingen.
Bovendien hoeft u de belegging in kwestie niet te beheren: alles is in handen van de professionals van de ICB.
U hebt echter wel controle over de koop of verkoop van nieuwe aandelen of instrumenten. Zo kunt u overigens heel eenvoudig verkopen, aangezien het een beleggingssector is die voortdurend in beweging is.
Ten slotte, ook al zijn de ICB verschillend, ze volgen een gemeenschappelijke reeks regels.
Dat betekent dat het een gereglementeerde belegging is: u weet welke risico's u neemt en loopt geen kans op een onaangename verrassing.
5 juni 2023
5 minuten lezen
Beleggingen en levensverzekeringen
FWU - Expert Corner - FWU Invest S.A.
Sinds de 18de eeuw kunnen professionele of particuliere beleggers hun kapitaal bundelen in fondsen voor collectieve beleggingen.
Het doel is heel eenvoudig: hoe groter het kapitaal, hoe groter doorgaans de kansen op winstgevendheid.
Dat is de bestaansgrond voor de Instellingen voor collectieve belegging (ICB). We schatten dat België ongeveer 1% van de marktaandelen van de ICBE in Europa vertegenwoordigt.
Dat percentage is niet hoog, maar garandeert evenwel de toegang tot talrijke mogelijke beleggingen.
ICB zijn beleggingen die steeds meer ingang krijgen in België en die vooral aantrekkelijk zijn voor kleine particuliere beleggers.
Maar hoe werken de Belgische ICB?
Hoe wordt men vergoed?
Forward You legt u alles uit over deze beleggingsinstellingen.
De Instellingen voor collectieve belegging zijn beleggingsinstrumenten die in diverse landen bestaan, zowel binnen als buiten Europa.
Het zijn financiële instrumenten die worden beheerd door erkende maatschappijen. Het is een eenvoudig concept, maar vereist een technische ontwikkeling.
FWU geeft u alle informatie!
Het principe van de ICB zit heel eenvoudig in elkaar.
Een erkende instelling stelt beleggers voor om hun beleggingskapitaal te beheren. De beleggers vertrouwen hun kapitaal dus toe aan de ICB.
Een of meerdere experts van de ICB kiezen interessante beleggingsinstrumenten en beleggen het verkregen kapitaal.
Zo kunnen de ICB bij diverse beleggers fondsen verzamelen om hun beleggingsportefeuille te doen groeien.
Ze hebben toegang tot diverse roerende aandelen en obligaties, en beleggen de verzamelde fondsen.
Een vorm van collectief beleggingsbeheer, zeg maar.
Het is een uitstekend alternatief voor beleggers om over gediversifieerde beleggingen te beschikken, en vooral om toegang te krijgen tot markten die soms buiten het bereik van een gemiddelde particulier liggen.
In Europa wordt de overgrote meerderheid van de ICB geleid door de UCITS-reglementering (Undertaking for Collective Investment in Transferable Securities).
Het is een Europese richtlijn die het vrije verkeer van de ICB en intra-Europese beleggingen wil vereenvoudigen.
De ICB volgen dus gemeenschappelijke regels en worden in elk land gelijk behandeld. Dat zorgt voor een zekere onveranderlijkheid, zelfs in het kader van internationale overeenkomsten.
Toch is elke ICB verschillend. Ze kiezen hun eigen rechtspositie, structuur en vooral: hun beleggingsstrategie.
De ICB bestaan in concreto in twee rechtsvormen:
De beveks, beleggingsvennootschappen met veranderlijk kapitaal: hiermee kan de belegger aandeelhouders worden van de bevek en deelnemen aan de algemene vergaderingen;
De GBF, gemeenschappelijke beleggingsfondsen: hiermee is de belegger mede-eigenaar van de effecten van de GBF. Hij kan niet tussenkomen in het beheer van het fonds.
Elk rechtspositie heeft voor- en nadelen: alles hangt af van de gewenste beleggingsdoelstelling!
Naast hun rechtspositie kunnen de ICB ook verschillende beleggingsstrategieën kiezen.
Deze strategieën worden met name bepaald door de instrumenten waarin ze beleggen, en door het agressieve of passieve beheer van de beleggingen.
De monetaire strategie bestaat uit het beleggen van geld in kortetermijnaandelen. Dus met rentevoeten die ook op korte termijn gelden.
Het is een weinig risicovolle strategie, maar ze houdt ook kleine kansen op winstgevendheid in.Met deze strategie worden fondsen belegd in staats- of bedrijfsobligaties. Het risico wordt als gematigd beschouwd en houdt een belegging van gemiddeld 3 tot 5 jaar in.
Aandelen, obligaties, grondstoffen: de fondsen zijn heel divers, zodat dit type strategie volledig aan het profiel van de belegger kan worden aangepast.
U kunt kiezen tussen een gematigd of hoog risico.De belegging van de ICB in aandelen is een van de meest risicovolle strategieën. Deze strategieën worden alleen aangeraden voor beleggingen op lange termijn, dus vijf jaar of langer.
Ten slotte bestaat de alternatieve ICBE-strategie erin te beleggen in aandelen, obligaties, grondstoffen, … op een alternatieve manier of parallel met elkaar.
Ook daar hangt het risico af van het profiel van de belegger en zijn of haar keuzes.
Zodra u hebt beslist om in een ICB te beleggen, hangt uw vergoeding af van de juridische vorm.
Sommigen stellen aandelen met regelmatige opbrengsten voor, zoals dividenden van aandelen.Anderen beleggen de winsten onmiddellijk opnieuw om de waarde van de aandelen te doen stijgen.
Verdeling of kapitalisatie: dit zijn logistieke vragen die worden behandeld bij het begin van uw belegging in de ICB.
De nadelen van de ICB hangen concreet af van de aard van uw contract en van het door u gekozen fonds.
Maar er is een nadeel dat we terugvinden in alle beleggingsinstrumenten die bepaalde winsten opbrengen: het risico op verlies.
Als u op zoek bent naar een belegging die u een bepaald bedrag kan opleveren, dan is het nemen van risico's onvermijdelijk. En daar moet u zich bewust van zijn!
U loopt altijd het risico uw kapitaal te verliezen, afhankelijk van de marktevolutie, de gekozen instrumenten en uw belegging. Maar er zijn ook kansen om het na verloop van tijd sterk te zien toenemen.
Dat noemen we het beleggingsspel. Aan u om te zien of het de moeite waard is!
Uw kapitaal in een ICB beleggen is een optie die zowel op korte als op lange termijn heel rendabel kan zijn.
Maar zoals altijd in de wereld van beleggen, gaat het er vooral om een contract en instrument te kiezen die bij u passen!
Hiertoe raden we u aan de tijd te nemen om contact op te nemen met een beleggingsexpert die u advies kan geven.
Maak een afspraak met een van de adviseurs van Forward You om al uw opties te kennen! Met betrekking tot levensverzekeringen en ICB zijn er heel wat beleggingsopties.