Wanneer men het heeft over fintech met specifieke verwijzing naar de verzekeringssector, dan gebruikt men doorgaans een ander woord: insurtech.
Ook in dit geval werpen we eens een blik op de herkomst van het woord insurtech, dat voortkomt uit de samensmelting van de twee Engelse termen “insurance” en “technology”.
Om de betekenis van insurtech toe te lichten, kunnen we verwijzen naar het geheel aan technologische innovaties die in de verzekeringssector toegepast worden.
Als we een andere definitie van insurtech willen geven, kunnen we stellen dat het gaat om een subset van fintech: het doel is om de efficiëntie van de verzekeringssector te vereenvoudigen en te verbeteren.
Ook in deze sector schieten de start-ups gericht op het innoveren van de traditionele verzekeringen als paddenstoelen uit de grond, met de invoering van nieuwe modellen die onmiskenbare voordelen bieden op vlak van snelle processen, competitievere prijzen en over het algemeen meer klanttevredenheid.
25 mei 2023
6 minuten lezen
Fintech en innovatie
FWU - Expert Corner - FWU AG
De afgelopen 30 jaar heeft de digitale revolutie de wereld waarin we leven danig veranderd door verschillende radicale veranderingen teweeg te brengen in de maatschappij.
De verspreiding van de digitale technologieën heeft immers een grote impact gehad op het leven van elk van ons, met een aanzienlijke weerslag op heel wat vlakken.
Eén van de sectoren die door deze revolutie het meest geraakt werd, is de financiële sector, met name de bank- en verzekeringssector, in die mate dat men tegenwoordig steeds vaker spreekt van “fintech” en “insurtech”.
Om beter te begrijpen hoe de technologische ontwikkeling de financiële sector aan het veranderen is, vertrekken we vanuit de betekenis van de term fintech, die bestaat uit de samentrekking van twee Engelse woorden: financial en technology.
Het staat dus voor financieel en technologie, waardoor men dus ook spreekt van financiële technologie of ook van digitale financiën.
Feitelijk bestaat er van fintech geen wereldwijde eenduidige en erkende definitie.
In het algemeen kunnen we stellen dat het bij fintech draait om alle technologische innovaties die toegepast worden op de financiële sector.
De hoofdrol gaat naar de fintech-bedrijven, doorgaans start-ups, die door het gebruik van verschillende technologieën nieuwe manieren voorstellen om aan zaken te doen en daarbij in het bijzonder aandacht hebben voor de levering en het gebruik van financiële diensten.
Er is ook een grote rol weggelegd voor de grote spelers die al aanwezig zijn op de markt, zoals de banken die zich steeds meer met fintech-projecten gaan bezighouden.
Het doel is om een synergie te creëren tussen de traditionele spelers zoals de kredietinstellingen en de fintech-start-ups, om zo de eigenlijke dienst voor de gebruiker te verbeteren maar om tegelijkertijd de kosten en de tijd die ermee gemoeid zijn te verminderen door de bureaucratie af te slanken.
De technologische innovatie van de bank- en verzekeringssector, en van de financiële wereld in het algemeen, verloopt via een reeks digitale instrumenten die het traditionele systeem helemaal op zijn kop zetten en ook in de toekomst nog belangrijke wijzigingen zullen doorvoeren.
Laten we samen eens kijken naar een bondig overzicht van een aantal pijlers en trends van fintech en insurtech en daarbij werpen we ook een blik op de technologieën en diensten die steeds meer ingang vinden.
Het digitaal bankieren is een klassiek voorbeeld van fintech in de banksector en één van de grootste revoluties in de sector van kredietinstellingen waardoor het traditioneel gebruik van diensten, door langs te gaan in het filiaal, nu ook digitaal mogelijk zijn.
Digitaal bankieren omvat online banking en mobile banking en hierdoor zijn dankzij het gebruik van pc, tablet en smartphone verschillende bankdiensten op elk moment van de dag toegankelijk.Crowdfunding is fintech-oplossing in de wereld van de financieringen, waarbij er door middel van online platformen geld ingezameld kan worden bij verschillende mensen.
Dankzij crowdfunding kunnen er fondsen gevonden worden voor verschillende projecten en bedrijven, waaronder doorgaans ook start-ups.
De twee belangrijkste soorten crowdfunding zijn P2P lending, zijnde leningen van particulieren aan particulieren of aan bedrijven, en equity crowdfunding dat bestaat uit de verkoop van een aandeel in de vennootschap aan verschillende investeerders.Fintechcrypto is een andere combinatie die sinds een paar jaar in opmars is.
In de fintech-wereld vinden we namelijk ook een paar nieuwigheden terug die betrekking hebben op de handel in cryptovaluta, zijnde de digitale valuta die niet vallen onder de controle van de centrale banken.
Cryptomunten maken gebruik van blockchaintechnologieën die steeds meer ingezet worden in de bank- en verzekeringssector en bijvoorbeeld toegepast worden bij het beheer van de identiteit van de klanten, de betalingen, de gegevens en de financiële documenten.Kunstmatige intelligentie, ook gekend onder de afkorting AI (artificial intelligence), is de technologie die gestoeld is op het gebruik van een computer om typische functies en redeneringen van het menselijk brein uit te voeren en te repliceren.
In de bank- en verzekeringssector wordt kunstmatige intelligentie gebruikt bij het verzamelen en analyseren van relevante data, risicobeheer en het aanmaken en optimaliseren van de portefeuilles.Een concept dat nauw verbonden is met dat van kunstmatige intelligentie is big data-analyse, dan hebben we het over de capaciteit om grote hoeveelheden verschillende gegevens te analyseren om er zo verborgen informatie, verbanden en indicaties uit te kunnen halen die voor een bepaalde business nuttig kunnen zijn. Dit gebeurt door algoritmes, zijnde het “rationele deel” van AI dat niet onderhevig is aan fouten die verband houden met menselijke emoties. Dankzij big data is het bijvoorbeeld mogelijk om een profiel te maken van klanten, hun kredietwaardigheid te beoordelen en marketingcampagnes bij te stellen. Ontdek hoe de algoritmes van de levensverzekering Forward Quant constant de belegging optimaliseren!
Robo-adviseurs zijn digitale platformen die dankzij algoritmes geautomatiseerde diensten verlenen van financiële- en beleggingsconsultancy.
Het gaat met andere woorden om virtuele consultants ter vervanging van consultants van vlees en bloed die dankzij kunstmatige intelligentie tegen een beperkte kost beleggingsoplossingen kunnen uitwerken.Dan gaan we nu eens kijken naar wat API zijn in het kader van insurtech. API staat voor Application Programming Interface. Dankzij de API-technologie is er communicatie tussen verschillende programma's wat het gebruik van gedeelde data en diensten faciliteert.
Fintech en Insurtech zetten de financiële sector letterlijk op zijn kop, zowel in de context van banken als van verzekeringen.
Er zijn steeds meer instrumenten en diensten die door de technologie aangeboden worden en deze veranderen niet alleen de gewoonten van de beleggers wat het beheer van hun financiën betreft, maar ook de manieren waarop bedrijven hun business verder ontwikkelen.
Door slechts enkele voorbeelden te noemen van de fintech-innovatie kan men makkelijk inschatten welke impact deze op verschillende vlakken heeft.
Denk maar aan digitaal bankieren, dat we hiervoor al aangehaald hebben en waardoor de gebruiker zelf via de computer of smartphone kan intekenen op betaal- en beleggingsdiensten.
Dankzij kunstmatige intelligentie en met name dankzij de apps van robo-adviseurs en tradingapps kunnen er met één enkele klik financiële instrumenten aangekocht worden en persoonlijk advies verkregen worden wat overduidelijke voordelen met zich meebrengt.
De klant kan rekenen op algoritmes die de voor hem meest geschikte beleggingsoplossing uitwerkt, waardoor hij niet alleen bespaart op beheerskosten maar ook geniet van meer efficiënte dankzij de inperking van de menselijke fout.
Ook de ontwikkelingen op vlak van insurtech die een aanzienlijke weerslag hebben op de traditionele verzekeringsmodellen zijn uitermate interessant.
Tegenwoordig kan de klant sneller intekenen op producten aangezien de handtekeningen niet langer op papier maar wel online gezet worden.
Door middel van insurtech is er bovendien makkelijkere en directere toegang tot verschillende diensten van een verzekeringsmaatschappij, dankzij het gebruik van devices waarmee er zowel veel tijd als geld bespaard kan worden.
Hetzelfde voordeel geldt voor de bedrijven die hun fraudebeheer kunnen verbeteren door de controle van de identiteit van de klant en de inzet van antiwitwaspraktijken.
Zowel voor de bedrijven als voor de klanten geldt dat insurtech een automatisatie van de aanvragen tot schadevergoeding mogelijk maakt, die op geheel digitale wijze verlopen door middel van chatbots en kunstmatige intelligentie.
Dit zijn slechts enkele voorbeelden die een idee geven van de manier waarop fintech en insurtech een innovatieve wind laten waaien door de financiële sector en de aanpak van de beleggers.
Het vertrekpunt is altijd één van de vele technologieën waardoor het aannemelijk is dat er in de toekomst nog bijkomende en nieuwe applicaties zullen bijkomen die de financiële wereld zullen vormgeven en innoveren.
Fintech en Insurtech:
zorgen voor een aardverschuiving in de financiële sector
zijn gebaseerd op verschillende technologieën
bieden voordelen aan zowel de klanten als de bedrijven