13 december 2023

5 minuten lezen

Financieel Beheer

5 tips om te sparen en zijn geld te doen groeien
FWU Expert Corner Logo

FWU - Expert Corner - FWU AG

  • Hoe geld sparen: waar begin ik?

  • Spaarmethoden

    • 1. Toezicht houden op de uitgaven

    • 2. De 50/30/20 regel?

    • 3. Automatisch sparen

    • 4. Noodfonds

    • 5. De regel van 24/48 uur

  • Hoe elke maand geld opzij leggen

  • Hoe dagelijks sparen

  • Hoe sparen en het spaargeld beleggen 

Voordat we het eigenlijke advies geven, vertellen we waarom het belangrijk is om al op jonge leeftijd te sparen. Heel wat mensen vragen zich af hoe ze kunnen sparen: ze willen het niet alleen, het is ook een noodzaak. Zo is het tegenwoordig onder andere echt nodig om te sparen wanneer je studeert. Het is immers beter bepaalde bedragen opzij te zetten die dan worden gebruikt indien nodig of eenvoudigweg voor een bepaald doel. 

Vaak zeggen mensen dingen als: "Ik slaag er niet in iets opzij te zetten", maar in werkelijkheid is dat een excuus om het niet te doen. Sparen is niet moeilijk, als je weet hoe! Daarom bieden we u deze gids voor geld opzij leggen aan.

Hoe geld sparen: het belang van een financieel plan

Sparen is eigenlijk niets anders dan het positieve saldo van de inkomsten en uitgaven op uw financiële balans. 

Als iemand maandelijks 2000 euro verdient en zijn kosten 1500 euro bedragen, dan vormen de resterende 500 euro zijn spaargeld.

Wie wil sparen moet eerst en vooral over een financieel plan beschikken waarmee de inkomsten en uitgaven worden gecontroleerd.

Op basis van de evolutie van deze twee posten kunt u het maximale budget voor diverse uitgaven bepalen, met name door een onderscheid te maken tussen de vaste kosten, zoals de aflossing van een hypothecaire lening, facturen enz., en de variabele kosten, zoals inkopen voor eten, kleding, vrije tijd enz.

Als u een duidelijk beeld hebt van al uw uitgaven, kunt u beter uw werkelijk spaarvermogen bepalen in functie van uw inkomsten.

Zodra dit is bepaald, is het nuttig om doelen te stellen die u moet halen op korte, middellange of lange termijn, door regelmatig na te gaan of ze wel of niet bereikt zijn.  

shutterstock 1926118676
Spaarmethoden

Alvorens te beginnen sparen, is het belangrijk om goed het te bereiken doel te bepalen, maar ook om volledige controle te hebben over de financiën. 

Her is overigens nodig om spaarmethoden te bepalen. Dat zijn de manier waarop u er in de praktijk in slaagt om regelmatig en doeltreffend min of meer aanzienlijke bedragen opzij te zetten.

1. Toezicht houden op de uitgaven

Het is heel belangrijk om een overzicht te hebben van alle uitgaven, die zorgvuldig worden bijgehouden. 

Het doel is om op het einde van de maand te weten hoeveel is uitgegeven in de verschillende kostencategorieën. Zo kunt u beslissen om die eventueel te verlagen om meer te sparen.

2. De 50/30/20 regel?

De 50/30/20 regel, die we te danken hebben aan Elizabeth Warren, Amerikaans senator en universiteitsdocente, is een van de doeltreffendste manieren om te sparen

Het beschikbare maandelijkse budget wordt in drie delen verdeeld.

50% wordt besteed aan essentiële uitgaven, zoals de huur of de aflossing van een hypothecaire lening, facturen en boodschappen. 

30% gaat naar buitengewone kosten, die variabel en willekeurig zijn. Dat zijn alle uitgaven voor vrije tijd, maar ook voor zorg.  

Ten slotte wordt 20% gebruikt voor de betaling van schulden of om te sparen. Dit percentage is dus wat u maandelijks spaart. 

Ter illustratie: als u maandelijks 2000 euro verdient, moet u elke maand € 400 sparen, ofwel 20% van het maandelijks beschikbare inkomen. 

3. Automatisch sparen

Een andere eenvoudige en doeltreffende manier om geld opzij te zetten is automatisch sparen. 

Als het mogelijk is, kunt u aan uw werkgever vragen om een deel van het loon in een pensioenfonds te steken. 

Zo niet kan iedereen onafhankelijk beslissen om elke maand een vast bedrag van zijn zichtrekening te storten op een spaar- of depositorekening, of op een bepaald financieel instrument.

4. Noodfonds

Een noodfonds oprichten waaruit je indien nodig of bij onvoorziene omstandigheden kunt putten, is zeker een goed spaarmethode,vooral voor wie een klein loon heeft. 

Experts geven de voorkeur aan drie tot zes keer het maandloon opzij te zetten om over een goede financiële reserve te beschikken. 

Zo kunt u beginnen met het maandelijks uittrekken van een klein bedrag voor de oprichting van dit noodfonds.

5. De regel van 24/48 uur

Hoe sparen en niet meteen toegeven aan het eigen consumptie-instinct? Wanneer u boodschappen doet, gebeurt het al eens dat u een product koopt dat u niet nodig hebt en waar u heel goed aan had kunnen voorbijgaan. 

Deze impulsieve aankopen worden op de korrel genomen en het is beter om 24 of 48 uur te wachten alvorens te beslissen. In deze tijdsspanne kunt u beslissen of het artikel in kwestie echt nuttig of nodig is. Voor sommigen is deze methode uitstekend om de omslag te maken en te begrijpen hoe ze snel kunnen sparen.  

Hoe elke maand geld opzij leggen

We geven nu enkele suggesties om elke maand geld te sparen.

  • Facturen: Controleer al uw maandelijks uitgaven, die voor uw mobiele telefoon, uw internetverbinding of ook elektriciteit en gas. 

Zoek operatoren die dezelfde dienst bieden voor een lagere prijs zodat u elke maand op elke factuur een klein bedrag kunt besparen.

  • Bankkosten: Controleer de kosten voor de bankverrichtingen die mogelijk zwaar wegen op uw maandbudget, voor het opnemen van geld aan een automaat van andere bankinstellingen en voor de verrichtingen aan het loket.

  • Brandstof: De tank voltanken kan elke maand een belangrijke kostenpost vormen. Kies dus zorgvuldig het benzinestation waar u gaat tanken en ga naar het station met de laagste prijs, zelfs als het verschil maar 1 of 2 eurocent per liter bedraagt. 

  • Afbetalingen: Betaal het saldo van de maandelijkse kosten op uw kredietkaart, en vermijd zo afbetalingen om te besparen op de rente die ook heel hoog kan zijn. 

  • Boodschappen: Stel een weekmenu samen en maak op basis daarvan een boodschappenlijst. Zo vermijdt u verspilling en overbodige aankopen. 

Kijk naar de aanbiedingen en promoties van de supermarkten waar u winkelt.  

  • Aankopen op het internet: Elke maand kunt u veel geld besparen door online te kopen in plaats van in fysieke winkels.

  • Vrije tijd en uitgaan: Leg op voorhand vast hoe vaak u maandelijks op restaurant gaat en probeer indien mogelijk uw uitstappen te beperken.   



Hoe dagelijks besparen

Het is belangrijk om elke maand geld opzij te zetten om de spaardoelen te halen, maar er moet ook elke dag aan worden gewerkt. 

Hiertoe stellen we u enkele tips voor om dagelijks te besparen:

  • Minder verspilling: Verplicht uzelf om elke dag uw water-, elektriciteit- en gasverbruik te beperken, door bijvoorbeeld bepaalde apparaten of lichten niet onnodig ingeschakeld te houden of door minder lang te douchen. 

  • Auto: Probeer indien mogelijk minder te rijden, door in plaats daarvan het openbaar vervoer of de fiets te nemen of door te voet naar de dichtstbijzijnde plaatsen te gaan.

  • Ontbijt in het café: Een ontbijt nuttigen in een café is een heel aangename maar ook dure gewoonte. U ontbijt beter thuis voor een gegarandeerde dagelijkse besparing. 

  • Uit eten: Elke dag op restaurant eten wanneer u op het werk bent, kan de portefeuille veel pijn doen. Een bespaartip is een thuis bereide maaltijd meenemen naar kantoor. Dat levert een dubbel voordeel op: minder uitgeven en gezonder eten. 

  • Slechte gewoonten afleren: Een voorbeeld? De sigaret vaarwel zeggen is niet alleen goed voor de gezondheid, u spaart er in bepaalde gevallen ook meer dan 5 euro per dag mee. 

  • Dure hobby's en vrije tijd: Of het nu om een hobby of sport gaat, we raden aan om gebruik te maken van de goedkoopste formules, door bijvoorbeeld in een openbaar park te joggen en zo geen abonnement in een sportzaal te betalen. 

  • Spaarpot: Steek de muntstukken die u in de winkels als wisselgeld kreeg elke dag in een spaarpot. Dat is een gemakkelijke en niet-veeleisende manier om elke dag geld te besparen. 

Hoe spaargeld beleggen

Zodra u begint te sparen nadat u eerst het eerder vermelde noodfonds hebt opgericht, is het belangrijk om goede oplossingen te vinden om het gespaarde geld te beleggen

Het is dan ook nodig om het spaargeld te doen groeien en dus de beste manier te vinden om te vermijden dat alle geleverde inspanningen om deze bedragen te sparen niet tevergeefs zijn door de inflatie. 

Laat uw geld niet wegkwijnen op uw zichtrekening! U beschikt over heel wat alternatieven en de keuze hangt af van verschillende factoren: de grootte van het te beleggen bedrag, de beleggingsduur en het risico dat u wilt lopen, om maar de belangrijkste op te noemen.

pexels-olya-kobruseva-5562086
Sparen: hoe beginnen te beleggen

Of u pas start dan wel al een aardig bedrag hebt opzijgezet, u kunt uw spaargeld elke maand aan een opbouwplan toevertrouwen door ETF of aandelen van een gemeenschappelijk fonds te kopen. 

Met deze beleggingen kunt u op de meest evenwichtige wijze om met de meest risicovolle aandelen, met input in verschillende marktfasen.